Compensar mejora su calificación crediticia por la solidez de su gestión de cartera

La calificadora BRC Ratings elevó la calificación de Compensar de Ori 2 a Ori 2+, una categoría que reconoce una capacidad muy superior al estándar para originar y administrar créditos en el mercado financiero colombiano. La decisión respondió al fortalecimiento de sus procesos de originación, seguimiento y recuperación de cartera, respaldados por soluciones digitales, automatización y herramientas avanzadas de análisis de riesgos.

El informe también resalta la estructura financiera robusta de la entidad, la diversificación de sus fuentes de fondeo, el uso de titularizaciones en el mercado de capitales y niveles de provisión superiores al promedio de la industria. Estos factores, según la calificadora, fortalecen la capacidad de Compensar para ampliar el acceso al financiamiento de personas con menores oportunidades de acceder al sistema bancario formal.

“El resultado obtenido respalda la gestión que venimos realizando para que los segmentos que a menudo se ven obligados a recurrir al financiamiento informal, por las altas tasas y los estrictos requisitos de la banca tradicional, encuentren en nosotros opciones de crédito inclusivas que no solo les permita cumplir sus propósitos, sino hacerlo de manera segura sin poner en riesgo su bienestar financiero”, afirmó Carlos Andrés Rodríguez, director de la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar.

Crédito enfocado en inclusión financiera

Durante 2025, Compensar desembolsó 179.000 créditos por $608.556 millones, de los cuales el 80 % fue dirigido a afiliados de las categorías A y B, correspondientes a trabajadores que reciben hasta cuatro salarios mínimos mensuales.

De ese total, 29.479 créditos por $68.603 millones correspondieron a líneas de alto impacto social. Entre ellas sobresale Crédito con Propósito, que registró 3.837 desembolsos por $5.660 millones, ofreciendo préstamos de bajo monto, tasas diferenciales y descuentos por nómina para facilitar el acceso al crédito formal.

La estrategia adquiere relevancia en un contexto en el que, de acuerdo con cifras de la Superintendencia Financiera de Colombia, solo el 35 % de los adultos accede a préstamos formales. En ese sentido, BRC Ratings destacó que Compensar ha profundizado la originación de créditos para afiliados con menor capacidad económica sin comprometer su capacidad para enfrentar escenarios de contracción económica, gracias a sus modelos de control del riesgo crediticio.

Analítica e inteligencia artificial fortalecen la gestión

Otro de los aspectos valorados por la calificadora fue la incorporación de herramientas avanzadas de analítica, inteligencia artificial y machine learning para anticipar riesgos de mora, evaluar la capacidad de pago y fortalecer la gestión preventiva de cartera.

El reporte también reconoce el mayor aprovechamiento de los datos para segmentar a los afiliados y adaptar la oferta financiera a las características de cada perfil, contribuyendo a mejorar tanto la calidad de la cartera como la experiencia de los usuarios.

En el frente tecnológico, BRC Ratings destacó la evolución de la App Billetera Móvil de Compensar y la integración con el sistema de pagos inmediatos Bre-B, convirtiéndose en la primera caja de compensación familiar del país en implementar esta interoperabilidad.

En una primera etapa, la solución permitió dispersar subsidios a cerca de 190.000 usuarios únicos, mediante 643.000 transferencias en tiempo real por más de $70.500 millones. Actualmente, también facilita que los afiliados con crédito rotativo activo trasladen de manera inmediata el cupo disponible a sus cuentas, beneficiando a más de 41.600 personas.

"Nuestro propósito en el ámbito financiero es claro: democratizar el acceso a servicios financieros simples, seguros y con valor social para que nuestros afiliados alcancen sus metas. Para lograrlo, seguiremos fortaleciendo nuestros canales digitales y simplificando cada interacción, con el objetivo de que el acceso al crédito sea cada vez más ágil, cercano y sin barreras", concluyó Rodríguez.

La mejora en la calificación de Compensar refleja cómo la combinación de gestión de riesgos, innovación tecnológica e inclusión financiera se está convirtiendo en un factor diferenciador para ampliar el acceso al crédito formal y fortalecer modelos de financiamiento dirigidos a poblaciones tradicionalmente excluidas del sistema financiero.