Conozca las seis inversiones más estratégicas en tiempos de incertidumbre económica

El 2023 avanza entre la incertidumbre financiera, con una inflación al alza y un aumento de las tasas de interés. Esta coyuntura ha generado que miles de colombianos, unos por necesidad, otros por convicción, tengan que buscar fuentes de ingreso alternativas. En ese sentido, aprender a invertir de manera inteligente puede hacer la diferencia para generar dinero adicional.

El año pasado, el país experimentó un crecimiento económico anual atípico de 8 %. Si bien esta cifra aislada es positiva, después de este tipo de aumentos suele venir un periodo de desaceleración. El Banco de la República ya dio indicios de ello, con una proyección de crecimiento de 0.5 a 0.7 % para 2023. Por otro lado, la OCDE vaticina un crecimiento de 1.2 %, algo superior, pero aún lejano del 8 % de 2022.

Por otro lado, la tasa de inflación actual, de 13.12 %, es de las más altas de las últimas décadas. En un esfuerzo para reducir el consumo y con ello la inflación, se proyecta que el emisor siga aumentando las tasas de interés. De hecho, ya hubo un primer incremento reciente de 0.75 % tras su última reunión de junta directiva.

Ante este retador panorama económico, una buena manera de proteger los ingresos es diversificar y buscar fuentes alternativas de dinero, diferentes a las del trabajo o salario fijo. Por ejemplo, invertir en activos, y hacerlo de manera correcta, es un buen camino para ello.

Para hacerlo bien y de forma inteligente, es necesario definir el perfil de riesgo, este puede ser conservador, moderado o agresivo. Sin embargo, tenga en cuenta que, entre más agresivo, mayores serán los rendimientos, pero también más alta la probabilidad de perder dinero. Por lo tanto, se aconseja informarse bien. Una recomendación básica es “no poner todos los huevos en la misma canasta”, es decir, repartir la plática en varias opciones que den un balance entre riesgo y rendimiento.

Las opciones más rentables para tener en cuenta:

1.    Acciones: pueden liquidarse y diversificarse fácilmente, según las empresas que haya en el mercado. Sin embargo, están sujetas a la volatilidad de sus precios y deben verse como una inversión a largo plazo.

2.    Bonos: son una inversión a corto o mediano plazo, sujeta a una tasa de interés predeterminada por el Estado, lo que brinda un alto grado de seguridad, pero bajos rendimientos en comparación con otras opciones.

3.    Fondos de inversión: permiten invertir en varios activos a la vez, gestionados por profesionales del área. No obstante, sus tarifas pueden resultar punitivas, por ejemplo, si la inversión no está generando rendimientos o si se quiere vender la participación antes de su vencimiento.

4.    Divisas: el mercado de compra de moneda extranjera, o Forex, es de fácil acceso y diversificación, pero también representa un alto riesgo, ya que funciona en tiempo real y está sujeto a las fluctuaciones de la economía.

5.    ETF: son un híbrido entre las acciones y los fondos de inversión, con tarifas mucho más accesibles y con la posibilidad de invertir en varios activos a la vez. Su rendimiento es más predecible, pero existe el riesgo de perder el capital si la entidad financiera que los genera entra en incapacidad de pago.

Otra inversión que hoy está marcando tendencia:

Se trata de la finca raíz, aunque invertir en el mercado inmobiliario históricamente ha sido visto como caro y reservado solo para quienes cuentan con grandes capitales.

No obstante, hoy existen plataformas como Ambana (www.ambana.com), que permiten hace este tipo de inversión con montos desde $1 millón, tanto en Colombia como en Estados Unidos. A través de esta opción, puede adquirirse desde una fracción hasta la totalidad de una propiedad, y obtener ingresos pasivos (proporcionales a la inversión), los cuales provienen del alquiler mensual y la apreciación para el momento en que se venda el inmueble. 

“Durante el periodo de la pandemia, los precios de la finca raíz en Estados Unidos se dispararon, debido a una combinación de estímulos económicos federales que le dieron más dinero a la gente, una reducción de las tasas de interés de las hipotecas y una escasez de la vivienda disponible. Y al mismo tiempo, el que la gente tuviera más dinero disponible elevó los precios del alquiler”, señala Diego Varela, CEO de Ambana. 

En el caso de Colombia, la finca raíz también se presenta como un mercado atractivo, pues los valores de los arriendos están en aumento, volviendo esta inversión en una alternativa muy atractiva sobre las demás.

“En otras palabras, si bien comprar una vivienda completa sigue siendo costoso, adquirir una fracción desde $1 millón y sin límite superior a través de plataformas se presenta como una de las alternativas más atractivas para quienes busquen hacer rendir su dinero. Y, dado que los precios de la renta van en alza debido a la misma coyuntura, pueden obtenerse mayores rendimientos a través de este movimiento”, agrega Varela.

Ante el escenario económico incierto en Colombia, invertir en ladrillos, en lo tangible y conocido, resulta también una maniobra inteligente.