Crédito digital gana terreno fuera de las grandes ciudades en Colombia

Colombia ya supera el 96% de adultos con al menos un producto financiero, pero el acceso al crédito formal continúa siendo una de las principales brechas económicas del país.

Según cifras citadas en un análisis de Wasticredit, apenas entre el 36% y el 38% de los colombianos accede actualmente a crédito formal, mientras en regiones rurales y municipios intermedios el rezago frente a las grandes ciudades sigue creciendo.

La inclusión financiera en Colombia avanzó más rápido que el acceso real al financiamiento.

En las grandes ciudades, la inclusión financiera supera el 98%, pero en zonas rurales ronda el 68%, y menos de la mitad de esos usuarios utiliza activamente productos financieros.

La brecha regional sigue siendo estructural

El acceso a crédito en municipios intermedios puede estar hasta 10 puntos por debajo de las grandes capitales, mientras en zonas rurales dispersas el rezago supera los 15 puntos.

La situación responde a factores como baja conectividad, limitada cobertura bancaria y modelos tradicionales de evaluación financiera que excluyen a millones de personas sin historial crediticio formal.

Además, aunque Colombia alcanzó cerca del 78% de acceso a internet en 2025, en zonas rurales la cifra todavía no supera el 55%.

“Hoy millones de personas están dentro del sistema, pero sin posibilidades reales de financiar sus proyectos o enfrentar contingencias”, afirmó Pamela Hernández Erzisnik, gerente de Wasticredit.

Las fintech empiezan a llenar el vacío

En medio de ese escenario, el crédito digital se está convirtiendo en una alternativa para usuarios históricamente excluidos del sistema financiero tradicional.

Actualmente Colombia cuenta con más de 400 fintech activas y el segmento de crédito digital registra un crecimiento cercano al 18% anual.

Estas plataformas utilizan modelos alternativos de análisis basados en comportamiento digital y datos transaccionales para otorgar préstamos sin necesidad de historial financiero tradicional.

El modelo de crédito empieza a migrar desde oficinas físicas y papeleo hacia evaluación digital y análisis de datos.

Según Wasticredit, cerca del 60% de los usuarios de crédito digital en Colombia nunca había tenido historial crediticio previo.

El impacto ya se siente en economías locales

El avance del crédito digital ya está generando efectos visibles en regiones donde la cobertura bancaria sigue siendo limitada.

Entre los principales impactos identificados aparecen:

La compañía asegura que el acceso inicial a crédito formal tiene un efecto multiplicador sobre pequeños negocios, trabajadores independientes y cadenas productivas locales.

“Cuando una persona accede por primera vez a crédito formal, no solo mejora su situación individual, también activa cadenas productivas en su entorno”, afirmó Hernández Erzisnik.

El verdadero reto ahora es inclusión económica

Aunque el crédito digital avanza rápidamente, la brecha todavía persiste incluso dentro del entorno fintech.

El documento señala que la penetración digital en zonas rurales sigue estando entre 3 y 5 puntos por debajo de áreas urbanas.

Además, en muchos territorios más del 45% de los ingresos continúa siendo informal, lo que dificulta acceso a productos financieros más sofisticados.

El desafío para Colombia ya no parece ser únicamente bancarizar a la población, sino garantizar acceso real a financiamiento que impulse productividad, emprendimiento y desarrollo regional.