DataCrédito lanza EVA 2.0 para consultar el historial crediticio con inteligencia artificial

DataCrédito Experian presentó EVA 2.0, una nueva generación de su asistente de inteligencia artificial para Midatacrédito que permitirá a los usuarios consultar mediante conversaciones información relacionada con historial de crédito, score, obligaciones, reportes, fraude y posibles casos de suplantación de identidad.

El lanzamiento se produce mientras la inteligencia artificial gana espacio en la relación de los colombianos con sus finanzas. Un estudio de DataCrédito Experian señala que el 59 % de las personas en Colombia utilizó durante el último año algún servicio financiero impulsado por IA, mientras el 73 % considera que la tecnología y la innovación han contribuido a mejorar los servicios financieros.

La apuesta de EVA 2.0 está en reducir una barrera habitual del sistema financiero: no solo acceder a los datos, sino entender qué significan y qué acciones puede tomar una persona a partir de ellos.

EVA 2.0 de DataCrédito convierte la información crediticia en una conversación

La herramienta busca que los usuarios puedan formular preguntas directamente sobre su situación crediticia, en lugar de limitarse a revisar reportes o indicadores por separado.

Entre las consultas contempladas están entender por qué existe un reporte, qué ocurre cuando una obligación ya fue pagada pero continúa apareciendo, quién reportó al usuario, cómo mejorar el puntaje crediticio o qué hacer ante una sospecha de fraude o suplantación.

La plataforma utiliza la información disponible en Midatacrédito para ofrecer respuestas personalizadas y traducir datos financieros a explicaciones más comprensibles para el usuario.

“Con EVA 2.0 damos un paso adelante para que nuestros usuarios no solo accedan a sus datos crediticios, sino que también puedan entenderlos mejor, resolver dudas de manera inmediata y tomar decisiones con mayor confianza”, afirmó Jacob Sandberg, vicepresidente de Midatacrédito.

El 59 % de los colombianos ya ha utilizado IA en servicios financieros

El crecimiento de herramientas como EVA ocurre en medio de una adopción más amplia de inteligencia artificial en banca, crédito y otros servicios financieros.

Además del 59 % que reporta haber utilizado servicios financieros impulsados por IA, el estudio citado por Experian muestra que 44 % de las personas valora experiencias de crédito sin fricciones y 40 % espera productos y servicios más personalizados.

Sin embargo, la confianza todavía no es generalizada. En Colombia, 38 % considera confiable utilizar inteligencia artificial en procesos como la aprobación o rechazo de créditos, mientras un 31 % mantiene una posición neutral.

La diferencia evidencia uno de los retos para las compañías financieras: la adopción tecnológica avanza, pero todavía existe una necesidad de explicar con mayor claridad cómo interviene la IA en decisiones que pueden afectar la vida económica de una persona.

El reto ya no es solo tener los datos, sino interpretarlos

Durante años, la digitalización del sector financiero se concentró en facilitar el acceso a información y reducir trámites. La siguiente etapa empieza a trasladar parte de esa experiencia hacia interfaces conversacionales capaces de interpretar datos y responder preguntas específicas.

En el caso de EVA 2.0, el objetivo es que una persona pueda comprender mejor los factores relacionados con su perfil crediticio y obtener orientación a partir de su propia información.

“El futuro de los servicios financieros será cada vez más conversacional, personalizado e inteligente. Queremos que la tecnología ayude a las personas a comprender mejor su realidad financiera y a tomar decisiones más informadas”, señaló Jacob Sandberg.

Para DataCrédito Experian, la evolución de EVA también forma parte de una estrategia basada en datos, analítica e inteligencia artificial para transformar la experiencia de los usuarios de Midatacrédito.

El lanzamiento muestra un cambio que empieza a extenderse por los servicios financieros: la competencia digital ya no consiste únicamente en mostrar más información, sino en ayudar al usuario a comprenderla y actuar sobre ella.

Con una mayoría de colombianos que ya ha tenido algún contacto con servicios financieros impulsados por IA, la siguiente discusión estará en la confianza. Mientras más decisiones económicas pasen por sistemas inteligentes, mayor será la necesidad de que las personas entiendan qué información utilizan, qué significa una recomendación y hasta dónde llega el papel de la tecnología en una decisión financiera.