El 86% de las entidades financieras enfrenta brechas para detectar fraude y lavado de activos

El 86% de las entidades financieras consultadas reconoce que existen conexiones entre fraude y lavado de activos que pasan inadvertidas en sus sistemas de prevención. Así lo revela el estudio Fraud and AML Convergence: Closing the Speed Gap, elaborado por SAS y Datos Insights a partir de entrevistas con 165 ejecutivos de 21 países.

Aunque el 71% de las instituciones está integrando sus tecnologías de detección, apenas el 13 % avanza en la coordinación de políticas, estructuras organizacionales y mecanismos de gobierno.

La investigación evidencia un desafío para el sector financiero: identificar operaciones sospechosas en un mercado donde las transferencias se realizan cada vez más rápido.

Prevención del fraude financiero: el desafío de los pagos inmediatos

En Colombia, el crecimiento de las transferencias digitales aumenta la importancia de fortalecer los sistemas de monitoreo.

Según cifras del Banco de la República, Bre-B completó su primer año de operación con más de 1.700 millones de transacciones por un valor superior a $262 billones, además de superar los 36 millones de usuarios registrados.

Esta transformación plantea nuevas exigencias para los equipos de prevención, que necesitan analizar operaciones en tiempos cada vez más cortos e identificar conexiones entre diferentes cuentas.

“Una operación puede parecer legítima cuando se analiza de forma aislada, pero revelar señales de riesgo al relacionarla con otras cuentas, movimientos o comportamientos”, explicó Robson Ohosaku, Sr. Manager de Fraude y Crimen Financiero para las Américas en SAS.

La inteligencia artificial permite identificar redes de fraude

Uno de los principales hallazgos del estudio es que la integración tecnológica no necesariamente se traduce en una mejor coordinación entre los equipos de prevención.

El 81% de las entidades consultadas reporta alertas o casos duplicados, mientras el 88% identifica las barreras entre áreas de la organización como un obstáculo para combatir el fraude y el lavado de activos de manera conjunta.

Para enfrentar estas dificultades, SAS plantea cuatro líneas de acción:

• Integrar información: conectar las alertas de fraude con los sistemas de prevención de lavado de activos.
• Analizar redes: identificar relaciones entre cuentas, dispositivos, beneficiarios y movimientos financieros.
• Monitorear en tiempo real: utilizar analítica avanzada para detectar anomalías durante las transacciones.
• Unificar investigaciones: reducir alertas duplicadas y establecer criterios comunes para priorizar los casos de mayor riesgo.

Estas capacidades buscan identificar patrones sospechosos que podrían no resultar evidentes al analizar cada operación de forma independiente.

El reto de las entidades financieras es también organizacional

La investigación muestra que incorporar inteligencia artificial no resuelve por sí solo las dificultades de prevención del crimen financiero.

Las instituciones necesitan mejorar la calidad de sus datos, establecer mecanismos de colaboración y fortalecer la supervisión de los sistemas automatizados.

Para los bancos y demás entidades financieras, el desafío consiste en desarrollar capacidades de detección que respondan a la velocidad de los pagos digitales sin generar obstáculos innecesarios para los usuarios.

El estudio de SAS y Datos Insights, publicado el 28 de octubre de 2026, evidencia que la prevención del fraude financiero dependerá tanto de la tecnología como de la capacidad de las organizaciones para compartir información y coordinar sus decisiones.