La inteligencia artificial gana espacio en el ecosistema crediticio colombiano

La inteligencia artificial está transformando el ecosistema crediticio en Colombia, impulsando mejoras en el acceso al crédito, la prevención del fraude y la eficiencia de los servicios financieros. Así lo señala el estudio "Cómo la innovación y la IA están transformando la inclusión crediticia", presentado por DataCrédito Experian con motivo del Día Mundial de la Apreciación de la Inteligencia Artificial.

Los resultados muestran una creciente adopción de estas tecnologías entre los colombianos. El 59 % de los encuestados afirma haber utilizado durante el último año herramientas impulsadas por inteligencia artificial, mientras que el 73 % considera que innovaciones como la IA, la automatización y las aplicaciones digitales han mejorado los servicios financieros.

La percepción positiva, sin embargo, no elimina las reservas sobre el papel de la inteligencia artificial en decisiones sensibles. El estudio evidencia que la confianza aumenta cuando la tecnología cumple funciones de apoyo y disminuye cuando interviene directamente en procesos de aprobación crediticia.

En ese sentido, el 50 % de los colombianos confía en aplicaciones de inteligencia artificial orientadas a la prevención del fraude, el 49 % respalda herramientas para organizar las finanzas o recomendar productos financieros y solo el 38 % expresa confianza cuando la IA participa en decisiones de aprobación o rechazo de créditos.

Las herramientas financieras digitales con mayor aceptación son aquellas que ofrecen beneficios prácticos para los usuarios. El estudio identifica como las más valoradas las billeteras digitales y los pagos desde el celular (32 %), seguidas por las soluciones de seguridad y prevención del fraude (18 %), las aplicaciones para organizar las finanzas (12 %) y los servicios financieros personalizados (9 %).

La adopción de inteligencia artificial también avanza entre las organizaciones. El 27 % de las empresas consultadas se encuentra en un nivel avanzado de innovación, mientras que otro 26 % está escalando sus iniciativas tecnológicas para responder a un entorno cada vez más digital.

Los efectos comienzan a reflejarse en la operación de las compañías. El 49 % reporta ahorro de costos, el 40 % una mayor eficiencia en la atención a clientes y el 37 % una reducción de tiempos en tareas operativas, indicadores que muestran el impacto de estas herramientas sobre la productividad empresarial.

"La inteligencia artificial está abriendo nuevas posibilidades para aprovechar el valor de la información dentro del ecosistema crediticio. Su capacidad para analizar datos y transformarlos en conocimiento útil permite que las personas comprendan mejor su situación financiera y que las empresas cuenten con más herramientas para apoyar sus decisiones. A medida que estas tecnologías evolucionan, también lo hacen las oportunidades para acercar información relevante y generar experiencias cada vez más personalizadas para los usuarios", afirmó Andrés Mejía, vicepresidente de Estrategia y Crecimiento de Experian SpanishLatam.

Como parte de esta estrategia, DataCrédito Experian incorporó EVA, una asistente virtual basada en inteligencia artificial para Midatacrédito, orientada a resolver consultas relacionadas con historial crediticio, puntaje, prevención del fraude y educación financiera.

Los resultados del estudio muestran que el futuro de la inteligencia artificial en el sector financiero dependerá tanto de su capacidad para mejorar la experiencia de usuarios y empresas como de fortalecer la confianza en el uso responsable de los datos y en los procesos de decisión que respaldan el acceso al crédito.