Más de 200.000 familias siguen atrapadas en créditos “gota a gota” en Colombia

Más de 200.000 familias colombianas continúan recurriendo al crédito informal conocido como “gota a gota”, una modalidad que, según Banco Contactar, se ha convertido en un problema estructural de inclusión financiera por sus altos costos y por los riesgos asociados a mecanismos de cobro informales.

La entidad advierte que, en numerosos casos, las tasas de interés pueden superar el 500% efectivo anual, con esquemas de pago diario, sin regulación y con prácticas de cobro que han sido relacionadas por distintas autoridades con redes de extorsión y otras actividades ilícitas.

El “gota a gota” sigue creciendo por las barreras de acceso al crédito formal

La expansión de esta modalidad está asociada a factores como la necesidad inmediata de liquidez, la informalidad laboral, la falta de historial crediticio y la distancia frente a servicios financieros formales.

Estas barreras empujan a hogares, pequeños comerciantes y trabajadores independientes a buscar soluciones rápidas, incluso cuando las condiciones terminan comprometiendo su estabilidad económica.

“El ‘gota a gota’ dejó de ser únicamente un problema financiero para convertirse en un problema social que afecta a miles de familias colombianas”, afirmó John F. Linares, presidente de Banco Contactar.

El ejecutivo agregó que el desafío para el sistema no está solamente en ofrecer crédito, sino en hacerlo de manera ágil, cercana y en condiciones justas.

Las tasas pueden superar el 500% efectivo anual

Uno de los principales riesgos está en el costo financiero.

A diferencia del crédito formal, el “gota a gota” suele operar con pagos diarios, sin contratos estandarizados y sin mecanismos de protección para el usuario.

Cuando las tasas superan el 500% efectivo anual, una necesidad de liquidez de corto plazo puede convertirse rápidamente en una carga difícil de sostener para el hogar o el negocio.

El problema se agrava cuando los mecanismos de cobro incluyen presión, intimidación o amenazas.

El fenómeno ya llegó a ciudades intermedias y zonas rurales

El crédito informal dejó de concentrarse exclusivamente en las grandes ciudades.

Banco Contactar señala una creciente presencia de esta modalidad en ciudades como Bogotá, Cali, Pereira, Pasto e Ipiales, además de municipios intermedios y territorios rurales donde persisten brechas de acceso al sistema financiero.

La expansión territorial muestra que el problema no depende únicamente del nivel de ingreso, sino también de la disponibilidad de productos formales y de la velocidad con la que una persona puede acceder a ellos.

El sector financiero acelera soluciones de aprobación rápida

Frente a este escenario, las entidades financieras están incorporando alternativas orientadas a competir con la velocidad que ofrece el crédito informal.

Entre ellas aparecen productos con desembolsos en menos de 24 horas, procesos digitales simplificados, mayor cobertura en zonas históricamente desatendidas y programas de educación financiera.

La oportunidad está en reducir la fricción sin deteriorar los estándares de evaluación de riesgo.

La inclusión financiera sigue siendo parte de la solución

El “gota a gota” evidencia que ampliar la oferta formal no es suficiente si los productos no son accesibles para quienes más necesitan liquidez.

Para Banco Contactar, fortalecer la inclusión financiera sigue siendo una de las herramientas más efectivas para reducir la dependencia de estos esquemas.

El reto para el sistema financiero colombiano será entonces doble: ampliar cobertura y responder con la suficiente agilidad para evitar que miles de personas sigan encontrando en el crédito informal su única alternativa de financiación.