Seguro por terremoto en Colombia: Seguros Bolívar estima daños por $500.000 millones

Seguros Bolívar estima preliminarmente que cerca de 20.000 inmuebles asegurados podrían haber sufrido algún nivel de afectación por el terremoto del 10 de agosto, con un impacto cercano a $500.000 millones para la compañía.

El cálculo parte de un universo aproximado de 80.000 inmuebles asegurados y todavía puede cambiar a medida que avance la evaluación en las zonas afectadas.

Hasta el momento, la aseguradora ha recibido alrededor de 5.000 reportes de siniestros, una cifra que, según la compañía, todavía no refleja la magnitud real de los daños debido a problemas de comunicación y cobertura de las redes en algunos territorios.

Por esa razón, Seguros Bolívar está desplegando equipos para identificar y contactar directamente a clientes que pudieron resultar afectados, sin esperar exclusivamente a que presenten una reclamación.

“Sabemos que detrás de cada inmueble afectado hay una familia enfrentando la incertidumbre y tomando decisiones difíciles. Queremos transmitirles un mensaje muy claro: estamos presentes, tenemos la capacidad para responder y estamos trabajando para llegar a quienes nos necesitan”, señaló Álvaro Carrillo, presidente de Seguros Bolívar.

¿Cuánto podrían costar los daños asegurados por el terremoto?

La estimación inicial de Seguros Bolívar asciende a $500.000 millones, pero se trata todavía de un cálculo preliminar.

Los aproximadamente 20.000 inmuebles potencialmente afectados representan una cuarta parte del universo de 80.000 propiedades aseguradas que la compañía tomó como referencia para su análisis.

La diferencia entre esa estimación y los 5.000 reportes recibidos hasta ahora muestra por qué el costo final todavía puede tardar en conocerse.

Las evaluaciones también dependerán del tipo de daño. Una afectación menor puede resolverse con una inspección relativamente rápida, mientras daños estructurales o pérdidas de mayor magnitud requieren estudios técnicos más detallados.

¿Cuánto tiempo hay para reportar un siniestro por terremoto?

Uno de los puntos que Seguros Bolívar busca aclarar después de la emergencia es el plazo disponible para presentar una reclamación.

La compañía señala que no es cierto que los asegurados tengan únicamente tres días para reportar un siniestro.

De acuerdo con la información entregada por la aseguradora, sus clientes pueden contar con hasta dos años después de ocurrido el siniestro para presentar una reclamación, aunque cada caso debe revisarse según las condiciones particulares de la póliza.

La recomendación inmediata es priorizar la seguridad personal antes de ingresar a una propiedad afectada para verificar daños.

Seguros Bolívar insiste en que ninguna persona debería exponerse ingresando a una vivienda o inmueble que las autoridades todavía consideren inseguro con el propósito de documentar una reclamación.

¿Cuánto puede tardar una aseguradora en responder después de un terremoto?

La duración del proceso dependerá de la magnitud y características de cada afectación.

Seguros Bolívar descarta que exista un plazo general de cinco años para atender los casos y señala que ha desplegado equipos para evaluar y avanzar en las reclamaciones tan pronto como las condiciones lo permitan.

Los daños menores pueden avanzar con mayor rapidez, mientras las afectaciones estructurales requieren peritajes y evaluaciones técnicas adicionales.

Ese será uno de los principales desafíos para la industria aseguradora después del terremoto: procesar un aumento extraordinario de reclamaciones sin perder velocidad en los casos que pueden resolverse de manera más sencilla.

¿Seguros Bolívar tiene capacidad para pagar las indemnizaciones?

La aseguradora asegura contar con capacidad financiera para asumir las obligaciones asociadas al evento dentro de las condiciones establecidas en las pólizas.

Seguros Bolívar señala que dispone tanto de respaldo patrimonial como de un programa de reaseguro con compañías internacionales, mecanismo utilizado por las aseguradoras para distribuir parte de la exposición económica asociada a eventos catastróficos.

La compañía también menciona su calificación AAA de Fitch Ratings como uno de los elementos que respaldan su posición financiera.

“Seguros Bolívar cuenta con la solidez financiera, respaldada por su calificación AAA de Fitch Ratings, y con un sólido programa de reaseguro para responder ante la magnitud que estimamos hasta ahora para esta emergencia”, afirmó Álvaro Carrillo, presidente de Seguros Bolívar.

La estimación de $500.000 millones permite dimensionar precisamente por qué el reaseguro resulta relevante ante catástrofes: evita que toda la pérdida potencial quede concentrada exclusivamente en el balance de una compañía.

¿Se necesita un tramitador para reclamar un seguro por terremoto?

No.

Seguros Bolívar advierte que no utiliza tramitadores como requisito para gestionar una reclamación y alertó sobre posibles fraudes que pueden aparecer aprovechando la emergencia.

La compañía recomienda a los asegurados:

• no entregar dinero a personas que prometan agilizar indemnizaciones;
• no hacer consignaciones a terceros o ajustadores;
• no compartir datos personales con desconocidos;
• no pagar dinero a personas que afirmen representar a la aseguradora para cubrir deducibles;
• verificar directamente la identidad de cualquier persona que se presente en nombre de Seguros Bolívar.

La empresa afirma que cualquier duda sobre ajustadores o funcionarios debe ser confirmada mediante sus canales oficiales.

El precedente de las inundaciones de Montería

Seguros Bolívar está utilizando para esta emergencia su Plan de Atención de Eventos Catastróficos (PACEC), metodología que ya había activado durante las inundaciones de Montería.

En esa ocasión, la aseguradora reportó visitas a más de 650 familias y pagos superiores a $14.000 millones en indemnizaciones.

Un dato resulta especialmente relevante para la estrategia que está desplegando ahora: 80% de los casos atendidos durante aquella emergencia fueron identificados sin que el cliente hubiera contactado primero a la compañía.

La misma lógica está siendo aplicada después del terremoto: buscar asegurados, identificar daños y llevar equipos de evaluación a los territorios.

“No basta con tener procesos definidos; hay que estar cerca de las personas, entender lo que necesitan y llevar la respuesta al territorio”, señaló Álvaro Carrillo.

El terremoto pondrá a prueba el alcance real del aseguramiento en Colombia

Las primeras cifras de Seguros Bolívar permiten empezar a dimensionar el impacto que el terremoto puede tener sobre el mercado asegurador.

20.000 inmuebles potencialmente afectados y una exposición preliminar cercana a $500.000 millones en una sola compañía muestran que la reconstrucción no dependerá únicamente de recursos públicos, ayudas o ahorro de las familias.

Los seguros tendrán un papel directo en la recuperación del patrimonio de miles de hogares.

Pero el evento también dejará otra discusión: cuántas viviendas afectadas contaban realmente con protección frente a terremotos y cuántas familias tendrán que asumir las pérdidas con recursos propios.

Para las aseguradoras, la prueba comenzará ahora con la velocidad de las inspecciones, la claridad frente a las coberturas y la capacidad para transformar las pólizas contratadas en indemnizaciones efectivas para las familias que necesitan reconstruir su patrimonio.

“Después de un terremoto, recuperar la tranquilidad no significa solamente reparar una vivienda o reemplazar un bien. Significa que una familia pueda recuperar su cotidianidad y volver a ponerse de pie”, concluyó Álvaro Carrillo, presidente de Seguros Bolívar.