Andrés Fontao y el boom del fintech en Colombia: Oportunidades y retos

La entrevista que realizamos en la casa operativa de Mastercard en Bogotá, Colombia, presenta a Andrés Fontao, cofundador y socio gerente de Finnovista. Andrés discute el ecosistema fintech en Colombia, destacando su sofisticación y madurez, así como los retos y oportunidades que enfrenta. A continuación, se ofrece un resumen detallado de los puntos clave abordados en la entrevista.

Ecosistema fintech e inclusión financiera

El ecosistema fintech colombiano se describe como sofisticado y maduro. Según Andrés Fontao, aproximadamente el 50% de la población no tiene acceso a servicios financieros formales. Esto representa una gran oportunidad para las fintech, que pueden aprovechar las tecnologías digitales como los teléfonos móviles y el internet para ofrecer servicios financieros a estas poblaciones desatendidas. 

Las fintech son vistas como claves para acelerar la inclusión financiera en el país, utilizando tecnologías que son accesibles para la mayoría de la población, incluso en áreas donde los bancos tradicionales no tienen presencia. Este enfoque permite a las fintech llegar a segmentos de la población que anteriormente estaban excluidos del sistema financiero formal, proporcionándoles herramientas para el ahorro, el crédito y otros servicios financieros esenciales.

Crecimiento y desafíos del fintech

Un estudio reciente mapeó 394 empresas fintech en Colombia, de las cuales 47 salieron del mercado el año pasado. De estas, 41 cerraron y seis fueron adquiridas o cambiaron sus modelos de negocio. Aunque el número de empresas que salieron del sector puede parecer alto, Andrés Font señala que esto es parte del ciclo natural de las startups, donde no todas las empresas logran sobrevivir a largo plazo. 

Además, destaca que las empresas fintech extranjeras representan aproximadamente el 30% del mercado, con la mayoría provenientes de México y Chile. Esto indica que Colombia se está convirtiendo en un mercado atractivo tanto a nivel nacional como internacional, gracias a su entorno regulatorio favorable y su capacidad para atraer inversiones.

Inversión y regulación

Colombia sigue atrayendo capital de riesgo e inversión, lo que apoya el crecimiento continuo de las empresas fintech. El país ha realizado avances significativos en términos regulatorios, creando un entorno que es favorable para la operación de empresas fintech tanto nacionales como extranjeras. Esta regulación favorable no solo atrae inversiones, sino que también brinda confianza a los actores globales para operar en Colombia. 

La capacidad de Colombia para atraer capital de riesgo es un factor clave que contribuye al crecimiento y establecimiento de las fintech en el país. Los inversores de capital de riesgo ven a Colombia como un mercado prometedor con un gran potencial de crecimiento, lo que a su vez atrae a más empresas e inversores interesados en aprovechar estas oportunidades.

Tendencias tecnológicas

Las tecnologías clave adoptadas por las empresas fintech incluyen el open finance y la inteligencia artificial (IA). Estas tecnologías permiten a las fintech escalar sus operaciones y ofrecer experiencias más personalizadas a sus clientes. El open finance, en particular, permite una mayor colaboración y apertura entre los diferentes actores del ecosistema financiero, lo que facilita la inclusión de nuevos jugadores en el mercado. Por otro lado, la inteligencia artificial está siendo utilizada para mejorar los procesos operativos, hacerlos más eficientes y proporcionar servicios personalizados sin necesidad de grandes inversiones. 

Andrés Fontao también menciona que, aunque la IA es una tecnología relativamente nueva, los emprendedores están viendo muchas oportunidades para su aplicación en el sector financiero. Sin embargo, subraya la necesidad de que los organismos reguladores se adapten a estas nuevas tecnologías para garantizar un desarrollo sostenible y seguro.

Perspectivas futuras

El futuro del sector fintech en Colombia parece prometedor. Andrés Fontao enfatiza que es crucial no quedarse de brazos cruzados esperando que los marcos regulatorios se adapten, sino continuar innovando y desarrollando nuevas soluciones. La evolución natural de la tecnología debe ser aprovechada para mejorar no solo la experiencia del usuario, sino también la eficiencia operativa de las empresas fintech. 

Font cree que la inteligencia artificial jugará un papel crucial en el futuro del fintech, al igual que la economía de creadores, donde los individuos pueden desarrollar y distribuir su contenido de manera efectiva utilizando diversas tecnologías. Este enfoque innovador y proactivo es esencial para mantener el crecimiento y la relevancia del sector fintech en Colombia.

Perspectivas personales 

Andrés Fontao comparte su trayectoria personal y su pasión por el fintech. Su interés en el sector comenzó durante su tiempo trabajando en un banco en España que tenía un fuerte enfoque en la tecnología y la innovación. Esta experiencia le permitió ver de primera mano el poder transformador de la tecnología en la industria de servicios financieros. 

Fontao destaca cómo otras industrias, como la música con Spotify o el transporte con Uber, han sido revolucionadas por la tecnología y cree firmemente que lo mismo ocurrirá con el sector financiero. Su visión y entusiasmo por el futuro del fintech son evidentes, y ve un gran potencial para la transformación y la disrupción en la banca, los pagos y los seguros.

Con un entorno regulatorio favorable y una adopción creciente de tecnologías avanzadas, el futuro del fintech en Colombia se presenta brillante y lleno de potencial. La innovación continua y la adaptación a nuevas tecnologías serán claves para mantener este impulso y aprovechar las oportunidades que ofrece el mercado fintech tanto a nivel nacional como internacional.