El sobreendeudamiento en Colombia se dispara por mal uso de las tarjetas de crédito

En Colombia, el uso excesivo de las tarjetas de crédito se ha convertido en la principal causa del sobreendeudamiento financiero. De acuerdo con cifras de Go Bravo, el 95% de los usuarios que ingresan a sus programas de rehabilitación financiera lo hacen por la “sobreutilización” de este tipo de crédito. Cada mes, más de 56.000 colombianos en mora buscan ayuda para reorganizar sus finanzas.

Según el informe presentado por Go Bravo en Medellín, la deuda promedio de los usuarios de su programa alcanza los 35 millones de pesos, cifra que refleja no solo un problema de consumo, sino de educación financiera estructural. Aunque solo el 27% de la población accede a productos de crédito, el uso inadecuado de estos se ha transformado en una “trampa silenciosa” que afecta a miles de hogares.

“El crédito no es el problema, es una herramienta de progreso. El desafío está en el desconocimiento y falta de planificación”, explicó Camilo Quiñones, Co-Country Manager de Go Bravo Colombia.

Programas de educación financiera, clave contra el sobreendeudamiento

El evento “Héroes Bravo” celebrado en Medellín, reunió a 13.000 colombianos que lograron rehabilitarse financieramente gracias a un proceso integral de asesoría, ahorro y renegociación de sus deudas. A nivel regional, la plataforma ha acompañado a más de 84.000 personas en América Latina.

El programa incluye acompañamiento personalizado, acuerdos con acreedores y planes de pago ajustados a cada realidad económica. Su impacto va más allá del alivio financiero inmediato: busca transformar hábitos de consumo, fomentar el ahorro y reconstruir el historial crediticio de los ciudadanos.

“No se trata de estigmatizar al deudor, sino de ofrecerle herramientas reales para reincorporarse al sistema financiero”, concluyó Quiñones.

Falta de inclusión financiera y educación: un desafío urgente

Aunque hay más de 37 millones de adultos con algún producto financiero en Colombia, solo 10 millones tienen acceso activo al crédito. Esta brecha evidencia una bancarización incompleta, que sin formación adecuada, puede ser más perjudicial que beneficiosa.

La historia de los graduados del programa Héroes Bravo pone sobre la mesa la urgencia de promover políticas públicas de educación financiera que eviten la exclusión y permitan a los ciudadanos tomar decisiones informadas sobre su futuro económico.