¿Es hora de reformar la tasa de usura en Colombia para favorecer a las pymes?

El debate sobre la pertinencia de mantener una tasa de usura rígida en Colombia ha vuelto a tomar fuerza. Empresarios y actores del ecosistema fintech plantean que este límite a los intereses, aunque busca proteger a los consumidores, podría estar excluyendo a miles de micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) del acceso al crédito formal, limitando su crecimiento y sostenibilidad.

Actualmente, la tasa de usura para créditos de consumo es del 25,62 % efectivo anual, mientras que para microcrédito es del 41,8 % E.A.. Aunque esta última busca reconocer el mayor riesgo que enfrentan los emprendimientos, sigue siendo restrictiva para segmentos informales, sin historial bancario o en proceso de consolidación financiera.

“Tal como está planteada hoy, la tasa de usura limita el acceso al crédito formal de muchas mipymes. Negocios con alto riesgo o sin garantías quedan fuera del sistema financiero”, advierte Nicolás Villa, CEO de Platam, fintech de factoring enfocada en ofrecer financiamiento ágil y flexible a emprendedores.

Una solución basada en datos y segmentación

Desde el sector fintech proponen implementar una regulación diferenciada, donde se ajusten los topes según el perfil del cliente y el tipo de operación, en lugar de aplicar un solo límite para todos los segmentos.

Platam, por ejemplo, ofrece operaciones de descuento entre el 1 % y el 3 % para periodos de 30 a 90 días, sin exigir garantías tradicionales. La evaluación de riesgo se basa en datos transaccionales con proveedores y clientes, no solo en el historial financiero, lo cual permite abrir el crédito a compañías jóvenes o sin activos fijos.

“Nuestros productos están diseñados para mejorar el flujo de caja sin recurrir a endeudamiento bancario ni garantías, lo que permite a las mipymes operar y expandirse”, explica Villa.

Un llamado desde Colombia Fintech

La propuesta es respaldada por Colombia Fintech, agremiación que representa al sector tecnológico financiero en el país. Su presidente, Gabriel Santos, señaló que la tasa actual ha dejado por fuera del crédito a más de dos millones de colombianos, y que reducirla sin ajustes proporcionales podría agravar aún más la exclusión financiera.

“Celebramos alternativas como Platam, que ayudan a transformar las mipymes por medio del crédito y fomentan una inclusión financiera más profunda”, indicó Santos.

Propuestas clave para un sistema más inclusivo

Las principales recomendaciones desde el sector incluyen:

• Revisar la tasa de usura por segmentos, diferenciando según riesgo y modalidad.

• Promover el fondeo institucional para fintech, ampliando la cobertura del sistema financiero.

• Fomentar la competencia en lugar de limitarla, para beneficiar al consumidor final.

• Evaluar riesgo con inteligencia de datos, no solo con historial crediticio tradicional.

Estas medidas, según Platam y Colombia Fintech, permitirían una mejor calibración del riesgo y mayor inclusión financiera, especialmente para empresas jóvenes, informales o sin acceso a productos bancarios convencionales.

Colombia enfrenta el reto de reformular su política de control de tasas de interés sin desincentivar la competencia ni restringir el acceso al crédito productivo. En un momento donde la innovación tecnológica permite nuevas formas de evaluar y otorgar financiamiento, repensar la tasa de usura podría ser un paso clave para fortalecer el rol de las pymes en la economía nacional.