La velocidad redefine la banca en Colombia: créditos que pasan de horas a segundos

La banca en Colombia está entrando en una nueva fase donde la velocidad de respuesta se convierte en un factor determinante para la competitividad del negocio. Procesos que antes tardaban horas ahora se ejecutan en segundos, impulsados por la integración de inteligencia artificial, automatización y analítica avanzada.

Así lo evidencia SONDA, compañía de transformación digital, que ha implementado soluciones capaces de reducir significativamente los tiempos en procesos críticos del sistema financiero.

Uno de los casos más representativos es la evaluación de solicitudes de crédito: lo que antes podía tomar hasta seis horas hoy se procesa en apenas 1,5 segundos, mediante motores de decisión basados en modelos de calificación y análisis de datos en tiempo real.

Una banca cada vez más digital y en tiempo real

El avance ocurre en un contexto donde el comportamiento del usuario ya es mayoritariamente digital. Más del 82% de las operaciones del sistema financiero en Colombia se realizan a través de canales digitales, lo que obliga a las entidades a transformar sus modelos operativos.

El reto para el sector es integrar múltiples procesos —como KYC, scoring crediticio, atención automatizada y analítica del cliente— en un solo flujo que funcione en tiempo real.

Automatización: menos tareas manuales, mayor eficiencia

Las implementaciones lideradas por SONDA también evidencian mejoras operativas relevantes:

• Reducción del 50% en tareas manuales

• Incremento del 28% en el uso de autoservicio

• Disminución del 20% en tickets telefónicos

• Aceleración del 50% en la integración de nuevas entidades

Actualmente, estas soluciones permiten gestionar más de 150 millones de transacciones mensuales en la región, reflejando la escala de la transformación digital en el sector financiero.

“La velocidad de respuesta, junto con procesos integrados y automáticos, permite a las entidades financieras mejorar la colocación de crédito sin sacrificar seguridad ni rentabilidad”, señala Santiago Contreras, director de Banca & Seguros en SONDA.

Datos, IA y el cambio del modelo bancario

El nuevo modelo se apoya en la capacidad de anticiparse al cliente. La integración de datos, sistemas y agentes de inteligencia artificial permite automatizar decisiones, personalizar servicios y operar en tiempo real.

Esto implica:

• Respuestas inmediatas

• Procesos sin fricción

• Mayor precisión en decisiones

• Capacidad de adaptación continua

La transición hacia la “banca invisible”

Esta evolución está dando paso a un nuevo paradigma: la banca invisible, en la que los procesos ocurren en segundo plano sin intervención directa del usuario.

En este modelo, las decisiones, validaciones y operaciones se ejecutan automáticamente, reduciendo tiempos de espera y simplificando la experiencia.