Bold obtiene $37.450 millones de BBVA Spark para ampliar créditos a pequeños negocios

La fintech colombiana Bold obtuvo un crédito de $37.450 millones otorgado por BBVA Spark para ampliar su capacidad de financiación a micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) en Colombia. La operación representa un nuevo paso en la expansión de la compañía, que pasó de ofrecer datáfonos para recibir pagos a desarrollar un portafolio de servicios financieros para pequeños negocios.

El acuerdo se estructuró mediante un crédito bilateral, una modalidad de financiación negociada directamente entre un prestamista y un deudor. Cuatrecasas asesoró legalmente a Bold, mientras que la firma PPU acompañó a BBVA Spark durante la negociación y documentación.

La financiación llega cuando Bold reporta más de 700.000 comercios vinculados a su plataforma en Colombia y Perú, así como un volumen de procesamiento cercano a $20 billones anuales en pagos con tarjetas y códigos QR.

Bold amplía su negocio de créditos para pequeñas empresas

Los recursos obtenidos permitirán a Bold aumentar su capacidad para otorgar financiación a comercios que necesitan capital de trabajo para sostener o ampliar sus operaciones.

Una de las características de su modelo es utilizar información de las ventas realizadas por los negocios para evaluar su capacidad de pago.

Esto significa que, además de considerar los antecedentes financieros tradicionales, Bold puede analizar el comportamiento transaccional de los establecimientos como parte de sus decisiones de crédito.

La metodología busca responder a una dificultad de numerosos pequeños empresarios: acceder a financiación cuando no cuentan con historiales crediticios suficientemente amplios.

“Bold nació como una empresa de datáfonos, pero nuestra aspiración siempre ha sido convertirnos en el banco digital de las pymes del norte de Latinoamérica”, afirmó José Vélez, cofundador y CEO de Bold.

De los datáfonos a procesar $20 billones anuales

En seis años de operación, Bold ha desarrollado una oferta que incluye soluciones para recibir pagos, depósitos, cuentas y productos de crédito.

La compañía informa que actualmente procesa cerca de $20 billones anuales en transacciones con tarjetas y códigos QR, una cifra que permite dimensionar su participación en el ecosistema de pagos digitales.

Este volumen corresponde al dinero procesado a través de sus soluciones, no a ingresos propios ni a utilidades de la fintech.

La evolución de Bold también muestra una tendencia en el sector financiero: utilizar la información generada por los pagos cotidianos para ofrecer nuevos productos a comerciantes que tradicionalmente han dependido de la banca y otras fuentes de financiación.

Para BBVA Spark, la operación representa una oportunidad de financiar una empresa tecnológica que utiliza su infraestructura y sus datos para desarrollar servicios financieros.

“Esta financiación contribuirá a que miles de pequeños y medianos negocios puedan acceder a nuevas alternativas de crédito para seguir creciendo”, señaló Eduardo González, country manager de BBVA Spark para Colombia y Argentina.

Cuatrecasas asesoró la operación entre Bold y BBVA Spark

La firma internacional de abogados Cuatrecasas acompañó a Bold en la estructuración jurídica de la financiación.

El equipo estuvo liderado por Manuel Quinche, socio director de Cuatrecasas en Bogotá, junto con Emilio Echeverry, Santiago Jaramillo e Isabel Ocampo, del área de Finance, y Alejandro Manrique, de Corporate.

Para Quinche, la participación de BBVA Spark refleja la confianza en el trabajo que Bold desarrolla con las mipymes colombianas y en su capacidad para ampliar el acceso a herramientas financieras digitales.

La operación es relevante porque representa financiación bancaria directa para una fintech que busca escalar su propio negocio de crédito, sin recurrir a una nueva ronda de capital accionario.

¿Qué significa esta financiación para las mipymes en Colombia?

El acceso a capital de trabajo es una necesidad recurrente entre pequeños negocios que deben financiar inventarios, pagar proveedores o cubrir gastos mientras reciben sus ingresos.

La expansión de los créditos de Bold podría ampliar las alternativas disponibles para comercios que ya utilizan sus soluciones de pago, al incorporar sus ventas como información para evaluar solicitudes.

La operación también evidencia cómo está evolucionando el mercado fintech colombiano: las empresas que comenzaron resolviendo necesidades de pago están incorporando cuentas, financiación y otros servicios para construir relaciones financieras más amplias con sus clientes.