Edwin Zácipa: “Colombia es el tercer país que lidera la actividad fintech en América Latina”

Las tendencias digitales para la banca son uno de los temas que mayor discusión genera en el último trimestre del año 2023. ¿Cuáles son esos elementos clave para acelerar la transformación digital? ¿Cómo acercar los servicios financieros a los usuarios? ¿Es conveniente mostrar una marca tradicional o una más innovadora? 

Para conocer las respuestas a éstos y más interrogantes, conversamos con Edwin Zácipa, cofounder de Latam Fintec Hub e influencer en redes sociales sobre servicios financieros. 

Revista C-level: Edwin, empecemos esta entrevista conversando sobre la inclusión financiera en el país. ¿Qué radiografía tenemos del sector?

Edwin Zácipa (E.Z): Hoy, estamos pasando por un reinvencionamiento de la industria  y se basa en inclusión financiera. Nosotros, como colombianos, creemos que ese concepto está ligado a la bancarización, que una persona pueda tener una cuenta en un banco. Sin embargo, el 93% de la población del país ya está bancarizada y seguimos teniendo el problema del gota a gota, informalidad y uso elevado del efectivo. 

Hoy, la industria está cambiando, porque se dió cuenta que solamente un 70% utiliza las opciones propuestas. 

Revista C-level: ¿La cultura es un factor que puede incidir en ese reto de apropiación?

(E.Z): Tenemos varios retos en materia cultural, digital, adopción, conectividad, infraestructura, entre otros. La población en Colombia está bancarizada, tenemos que lograr que usen el sistema. Por ejemplo, que dentro de los pagos de nómina, no saquen toda la plata sino que dejen algo dentro del mismo. Para fomentar este uso, las iniciativas de pagos inmediatos y de open finance pueden proveer a los usuarios de mayor transaccionalidad. Lo ideal es que tú pudieras acceder a un crédito y, a partir de él, competir. En promedio, un 30% de los adultos colombianos tienen productos dentro del sistema y las pymes apenas un 5%. 

Revista C-level: Acceder a créditos es una opción que necesita el ciudadano de pie, nos comentó el CEO de Bold,  José Vélez . ¿Cómo el país está adoptando ese hecho mientras avanza de forma paralela en transformación digital?

(E.Z): Yo creo que vamos bien. Colombia es el tercer país que lidera la actividad fintech en América Latina, después de Brasil y México, y eso no es solamente por el número de fintech’s que hay en el país, sino porque hay una alta opción de servicio financiero digital; Nequi y Daviplata es un ejemplo de eso.

 Hoy, el sistema financiero está cambiando para bien, hoy conectarse a un banco es más fluido que hace algunos años, la información viaja de una forma más fácil. Pero, en este sentido, es importante pensar en la inversión, en el talento y la regulación. Necesitamos políticas públicas que permitan la innovación financiera, independiente si eres jugador nuevo o de largo plazo. Teniendo eso listo, podremos conformar un sistema financiero innovador resiliente que sea responsable con el consumidor y con el mercado. 

Revista C-level: En el evento de Tendencias Digitales para la Banca 2024 que organizó 2innovate, hablaron sobre la importancia del modelo As a service y e-commerce. ¿Por qué es importante hablar de estos dos conceptos?

(E.Z): Porque son dos nuevas tendencias. De hecho, los bancos no están desapareciendo, se están volviendo invisibles. Buscan estar en la cotidianidad de las personas. Eso se suma al hecho de que los usuarios no quieren asociarse a marcas tradicionales, por ello vemos que plataformas de e-commerce cobran una importancia en los servicios financieros, como: Uber, Rappi o Mercado Libre. 

Revista C-level: Punto Cardinal llevó a cabo una medición interesante sobre la reputación de los bancos en el país. El resultado fue sorprendente, todos se rajaron. ¿Hace falta humanizar los servicios que prestan esas entidades?

(E.Z): Total, por eso están participando de finanzas embebidas o banking as a service, de hacer alianza con actores no financieros para mejorar su confianza digital. Hay una encuesta que dice que las nuevas generaciones son más probables a que una persona le contrate un servicio a Apple, Google, entre otros, que a un banco tradicional. 

Revista C-level: Edwin, ¿En qué momento se enamoró de estos temas?

(E.Z): Yo siempre he dicho que uno tiene que estar donde se toman las decisiones más importantes de este país y no es en la política, es en el mundo financiero. ¿Dónde se ejecutan las verdades decisiones sobre el sector financiero? En el sector fintech con nuevos cambios y jugadores. 

Revista C-level: Para finalizar, ¿Cómo cerrar la brecha financiera en la parte pública y privada? En Colombia, parecen dos áreas totalmente diferentes. 

(E.Z): El sector público debe ser un habilitador para que más jugadores del sector privado promuevan iniciativas. El sector público no es bueno ejecutando, no tiene capacidad o infraestructura. Te doy un caso sencillo, hace poco la entrega de subsidios se la entregaron a un banco tradicional por filas, cuando la gente podía hacerlo por medio de una billetera digital. Era más sencillo, conveniente y sin costo asociado.   

Revista C-level: Para finalizar, ¿Qué recomendación tiene para las personas que quieren conocer más sobre el sector financiero?

(E.Z): Buscarnos, estamos como Latam Fintech Hub, ahí les brindamos apoyo para  apoyar ese proceso de conocimiento y para mejorar las finanzas de los usuarios.