Este año se proyecta un crecimiento económico en Colombia del 2,6%: ¿Cómo ahorrar en este panorama?

Al cierre de 2024, el Índice de Confianza del Consumidor de Fedesarrollo (IDC) evidenció un mayor optimismo entre los colombianos para invertir y adquirir bienes. En diciembre, este indicador marcó -3,4%, reflejando una leve mejoría frente al 2023. Según esta entidad, se prevé una mejoría de los indicadores económicos en el 2025.

De acuerdo con Santiago Rodríguez Raga, profesor de la Facultad de Administración de la Universidad de los Andes y experto en finanzas personales, este año se proyecta un crecimiento económico en Colombia del 2,6% y una reducción de la inflación al 3,9%.  Este escenario supone un alivio para los ciudadanos del país, quienes podrán disfrutar de mayor estabilidad en su poder adquisitivo.

“La reducción en la inflación llevaría a una caída generalizada de las tasas de interés en depósitos, CDT y créditos. Por lo tanto, nos remuneran menos por nuestros ahorros, pero nos cobrarán menos por nuestros créditos. En ese sentido, los ahorros ofrecerán una menor rentabilidad. Este año ofrece una oportunidad de oro para que una eventual baja en las tasas de interés, permita a las personas adquirir créditos e incluso negociar o ponerse al día con deudas antiguas”, destaca Rodríguez Raga.

¿Cómo lograr un 2025 con finanzas sanas?

1. Pague deudas del 2024: Muchas personas pudieron endeudarse en compras de navidad y demás gastos de fin de año. En ese sentido, “es fundamental cerrar las deudas pequeñas o medianas del año pasado para tener un mejor 2025 en términos financieros. Aproveche también los intereses de las cesantías que son consignados a algunos trabajadores en este primer mes del año”. Mientras el Banco de la República define las tasas de interés para los próximos meses, “haga un inventario de cada una de esas compras o transacciones a crédito que realizó y que usted ahora puede ir pagando”.
2. Elabore un presupuesto mensual: Realizar un consolidado mensual de sus ingresos y gastos, le permitirá identificar patrones en su economía, anticipar necesidades financieras y aprovechar momentos de mayor liquidez para tomar decisiones estratégicas.

“Los ingresos tienden a ser más estables, especialmente cuando provienen de un salario fijo. Sin embargo, los gastos suelen variar significativamente a lo largo del año. Por ejemplo, enero y junio suelen ser meses en los que muchas familias enfrentan compromisos importantes, como el pago de matrículas escolares o universitarias. Además, quienes poseen vehículos deben destinar recursos anuales para cubrir impuestos, seguros obligatorios y revisiones técnico-mecánicas, lo que representa una carga económica adicional en determinados momentos”, comenta Rodríguez Raga.

Para realizar un buen presupuesto: (a) incluya todos los ingresos: salario, honorarios, intereses, arriendos, entre otros; y (b) registre todos los gastos, clasificándolos como fijos, variables, mensuales o esporádicos. Esto le ayudará a planificar su ruta financiera y evitar gastos innecesarios.

3. Evalúe cuándo endeudarse: Eventualmente, y de acuerdo con sus necesidades o planes de crecimiento, las personas acuden a bancos o entidades financieras para solicitar créditos o préstamos. Como se mencionó anteriormente, la confianza del consumidor va en aumento. Según Fedesarrollo, en diciembre de 2024 se demostró un alza comparada con noviembre en la disposición a comprar vehículos.

En contraste, se reflejó una disminución en la intención de compra de vivienda y bienes durables. En este contexto, Rodríguez Raga aconseja analizar cuidadosamente si los ingresos proyectados para 2025 permitirán cubrir nuevas deudas. “Antes de adquirir un activo, y si para ello debe endeudarse, analice si su salario o ingresos fijos le permitirán cubrir la cuota mensual o periódica de esta deuda”, señala.

¿Y el ahorro? Recomendaciones de un experto 

En caso de que durante su planeación financiera se dé cuenta de que tiene un exceso de ingresos o que puede hacer un ahorro, podría ser adecuado abrir productos financieros para el manejo de estos. Podría considerar las siguientes opciones:

1. Cuentas de ahorro en neobancos: estas ofrecen buenas tasas de interés al no depender de infraestructura física.
2. Certificados de Depósito a Término (CDT): un producto que remunera los ahorros de forma segura. “Mientras mayor sea el monto, mayor será la rentabilidad”, explica Rodríguez Raga.
3. Fondos de Inversión Colectiva (FIC): ideales para diversificar riesgos al invertir en una variedad de activos administrados por expertos.

Para quienes no tienen un ahorro sustancial, “la mayoría de bancos y billeteras digitales hoy cuentan en sus aplicaciones con bolsillos o depósitos. Con ello, puede guardar su dinero una vez recibe su salario y establecer un monto mensual para que la aplicación guarde ese dinero de forma automática”, comenta el experto.

“Propóngase el ahorro como un propósito de inicio de año y siga esta regla de oro: enumere todos sus gastos en una hoja. Al revés de esta, separe los gastos en dos columnas: gastos necesarios y los gastos prescindibles. Intente reducir al máximo esos gastos que son deseos o prescindibles. Lo que le sobre una vez pague sus obligaciones, destínelo al ahorro”, concluye el profesor.