Factoring y confirming: impulso financiero para las pymes en Colombia

La desigualdad en el acceso al financiamiento sigue siendo un desafío crítico para las pequeñas y medianas empresas (pymes) en Colombia. Representando más del 60% del tejido empresarial del país, estas dificultades no solo afectan el crecimiento económico, sino también la generación de empleo y la productividad. 

Sin embargo, la transformación digital y la implementación de la factura electrónica han abierto nuevas oportunidades para aliviar estas limitaciones.

El avance de la factura electrónica y RADIAN

El sistema de RADIAN, implementado por la DIAN, ha sido fundamental para el crecimiento del factoring y confirming en Colombia. Entre 2023 y agosto de 2024, se registraron más de 3.4 millones de facturas electrónicas, de las cuales 3.2 millones fueron endosadas, alcanzando un volumen de $71.1 billones de pesos. Esto posiciona a Colombia como el cuarto mercado más grande de factoring en Latinoamérica, según Factors Chain International, con un crecimiento del 44% desde 2022 y una participación del 3% del PIB, con proyecciones de alcanzar el 7% para 2027.

Oscar Mauricio Moreno, cofundador de F&M Technology – E-Bill, destaca: “La transformación digital ha agilizado procesos como el endoso de facturas, reduciendo los tiempos de 15 días promedio a solo 3-5 días. Esto ha permitido a las pymes acceder a financiamiento más rápido y eficiente.”

Beneficios del factoring y confirming para las pymes

Herramientas como el factoring y el confirming ofrecen a las empresas la posibilidad de convertir facturas emitidas a crédito en efectivo, garantizando una mayor liquidez. Entre los sectores que más utilizan estas herramientas se encuentran:

• Manufactura: Representa el mayor porcentaje de operaciones, debido a sus largos ciclos de operación y necesidades inmediatas de capital de trabajo.
• Servicios y comercio: Contribuyen al 45.5% de las operaciones de factoring, siendo sectores clave para la economía colombiana.
• Agroindustria: Gracias a iniciativas como el factoring agropecuario de FINAGRO, que ofrece condiciones flexibles de crédito.

Moreno resalta: “Factoring y confirming son soluciones hechas a medida para las necesidades de cada industria, permitiendo un flujo de caja constante y adaptado a sus demandas operativas.”

Retos y oportunidades

A pesar del avance, las pymes enfrentan desafíos como la adopción de sistemas digitales avanzados y la falta de conocimiento sobre el potencial de la factura electrónica como título valor. Es fundamental que las entidades gubernamentales y los proveedores tecnológicos autorizados trabajen en conjunto para capacitar a las empresas y superar barreras relacionadas con estructuras financieras débiles.

Para 2025, se proyecta un crecimiento económico cercano al 3.8%, lo que augura un mayor fortalecimiento del factoring y confirming. Según Moreno, un enfoque clave será la reducción del tiempo de registro del evento 032, relacionado con el acuse de recibo de mercancía, lo que permitirá que las facturas se conviertan más rápido en títulos valores negociables.

Hacia un ecosistema financiero más inclusivo

La combinación de avances tecnológicos, regulación adecuada y educación empresarial promete seguir impulsando el acceso a financiamiento para las pymes en Colombia. Factoring y confirming no solo facilitan el flujo de caja, sino que también fortalecen la competitividad de las empresas, contribuyendo al desarrollo sostenible del país.