Fraude digital en Colombia: la batalla ya no está en la app, sino en la infraestructura

El fraude digital está creciendo más rápido que las defensas tradicionales del sistema financiero. Mientras las fintechs y los bancos continúan apostando por experiencias cada vez más ágiles y digitales, los delincuentes están aprovechando nuevas herramientas de inteligencia artificial, identidades sintéticas y técnicas avanzadas de suplantación para atacar las transacciones financieras.

Las cifras reflejan la dimensión del desafío. Según datos citados por Galileo Financial Technologies, los intentos de fraude contra los servicios financieros colombianos crecieron 43,5% durante 2024, mientras que los delitos relacionados con robo de identidad y fraude digital han aumentado 409% desde 2020.

La compañía advierte además que las pérdidas potenciales derivadas de la suplantación de identidad podrían superar los 50 billones de pesos en 2025, en un contexto donde las herramientas de fraude evolucionan con una velocidad superior a la capacidad de respuesta de muchas instituciones.

La inteligencia artificial también está impulsando el fraude

La expansión de la inteligencia artificial generativa está transformando no solo los servicios financieros, sino también las capacidades de los ciberdelincuentes.

De acuerdo con el análisis de Galileo:

• Las identidades sintéticas crecieron 195% a nivel global en un año.
• Los deepfakes aumentaron 700%.
• El malware creció 113% en América Latina durante el primer semestre de 2024.
• El 79% de los casos de fraude se originan en canales móviles.

La tendencia resulta especialmente relevante para Colombia, donde el crecimiento de la banca digital y las fintech ha estado fuertemente apoyado en dispositivos móviles.

El problema no está en la aplicación

Durante años, la respuesta tradicional frente al fraude consistió en agregar más capas de seguridad en la experiencia de usuario.

Contraseñas más complejas, autenticaciones adicionales y procesos de validación más extensos fueron algunas de las medidas implementadas por las entidades financieras.

Sin embargo, Galileo sostiene que este enfoque empieza a mostrar límites importantes, especialmente cuando la seguridad genera fricción excesiva para usuarios legítimos.

La compañía señala que muchas instituciones enfrentan un dilema permanente: bloquear operaciones sospechosas y afectar la experiencia del cliente, o facilitar la transacción y asumir mayores riesgos de fraude.

La infraestructura se convierte en la nueva línea de defensa

La propuesta de Galileo plantea trasladar los controles de seguridad desde la capa de aplicación hacia la infraestructura de procesamiento financiero.

Bajo este modelo, las decisiones de autorización se ejecutan en tiempo real mediante reglas configurables asociadas a:

• Límites de velocidad transaccional.
• Categorías de comercio.
• Montos máximos de operación.
• Validaciones geográficas.
• Análisis automatizado de comportamiento.

La ventaja, según la compañía, es que las instituciones pueden detectar comportamientos anómalos sin introducir fricción adicional para los usuarios legítimos.

Los sistemas impulsados por inteligencia artificial ya están permitiendo reducir hasta un 30% las pérdidas por fraude en organizaciones que han adoptado este tipo de herramientas.

La regulación también eleva la presión

El avance del fraude digital también está generando respuestas regulatorias.

Galileo destaca que Colombia promulgó en 2025 la Ley 2502, que considera el uso de inteligencia artificial para el robo de identidad como una circunstancia agravante del delito.

La medida refleja una preocupación creciente por parte de las autoridades frente a la sofisticación de las amenazas digitales y la necesidad de fortalecer mecanismos de protección para usuarios y entidades financieras.

La confianza se convierte en un activo estratégico

Abdul Assal, director de Desarrollo de Negocios para Brasil y Colombia de Galileo Financial Technologies, considera que la discusión ya no gira alrededor de si las instituciones deben invertir en prevención de fraude, sino sobre dónde hacerlo.

“En el mercado financiero digital de Colombia, la pregunta ya no es si invertir en prevención del fraude. La pregunta es dónde invertir”, afirmó.

Para el ejecutivo, los controles integrados directamente en la infraestructura financiera están demostrando ser más efectivos que las capas de seguridad agregadas sobre sistemas heredados.

La evolución del fraude digital evidencia una realidad cada vez más clara para bancos y fintechs: la ventaja competitiva ya no dependerá únicamente de ofrecer experiencias más rápidas y digitales, sino de lograr que esas experiencias sean también invisiblemente seguras.