Fraude digital en Latam: Chile lidera con autenticación reforzada

El fraude digital sigue creciendo de forma alarmante en América Latina. Solo en el primer semestre de 2024, los fraudes bancarios digitales aumentaron un 32 % y los ataques con malware un 113 %, según cifras del sector. Frente a este panorama, países como Chile están liderando con nuevas normativas que exigen autenticación reforzada en transacciones sensibles.

La Norma General N.º 538, recientemente implementada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) de Chile, se inspira en la directiva europea PSD2. Esta exige al menos dos factores de autenticación (clave, token/celular o biometría) para validar transferencias, cambios de datos o registros nuevos. La decisión se tomó tras conocerse que en 2024, los fraudes bancarios generaron reclamos por más de $275 mil millones de pesos chilenos (US$285 millones).

Colombia y la urgencia de actuar

En Colombia, el 75 % de los fraudes ocurre en canales digitales. Las transacciones fraudulentas pueden ser, en promedio, 4,6 veces más costosas que una legítima, lo que obliga a pensar en estrategias más allá del cumplimiento básico.

"No se trata solo de cumplir con la regulación, sino de anticiparse al riesgo", afirma Federico dos Reis, CEO para Latinoamérica de INFORM, compañía que ha desarrollado RiskShield, una solución basada en inteligencia artificial híbrida para monitorear operaciones en tiempo real.

Tecnología más allá de la autenticación

Aunque la autenticación reforzada (ARC) establece una primera barrera, los delincuentes han sofisticado sus métodos. Es por esto que la protección transaccional debe extenderse más allá del inicio de sesión.

"RiskShield monitorea todo el flujo transaccional, ajustándose a reglas regulatorias y operativas. Usa IA híbrida que detecta tanto fraudes conocidos como amenazas emergentes", explica dos Reis.

Este enfoque permite identificar patrones inusuales incluso cuando ya se ha validado la identidad del usuario. Además, aplica fricción solo cuando detecta riesgos altos, respetando la experiencia del cliente sin debilitar la seguridad.

Una tendencia global: de la regulación a la anticipación

El enfoque de Chile se alinea con tendencias en Europa e India, donde también se exige autenticación multifactor, límites por transacción y sistemas de monitoreo continuo. Mientras Brasil y México avanzan en pagos instantáneos, Chile prioriza la seguridad, convirtiéndose en referente para el resto de la región.

Este nuevo estándar exige una sinergia entre regulación y tecnología, donde herramientas como RiskShield permiten a bancos, fintechs y comercios cumplir, escalar y protegerse simultáneamente.