Conoce el Ranking del Instituto Global Pension Index 2023

Mercer y el Instituto CFA han lanzado por 15º año consecutivo el Mercer CFA Institute Global Pension Index (MCGPI). El sistema de ingresos de jubilación de los Países Bajos ha recuperado el primer lugar en la lista, con Islandia y Dinamarca ocupando el segundo y tercer lugar respectivamente.

El creciente impacto de la inteligencia artificial y sus beneficios para los miembros

Además de identificar los mejores sistemas de pensiones del mundo, el informe examina el potencial de la inteligencia artificial (IA) para mejorar los sistemas de pensiones y seguridad social y brindar a las personas una mejor calidad de vida en la jubilación.

"La expansión continua de la IA en las operaciones y decisiones de los gestores de inversiones podría conducir a procesos de toma de decisiones más eficientes y mejor informados, lo que podría llevar a mayores rendimientos de inversión reales para los miembros del plan de pensiones. La IA también tiene el potencial de mejorar la participación de los miembros y ayudar a las personas a tomar decisiones a largo plazo sobre sus finanzas. Para países donde existen grandes oportunidades en mejorar los costos de administración, y la transparencia sobre la forma en que se administran los recursos, el uso eficiente de la IA puede ayudar a mejorar los resultados en la jubilación" comenta el Socio Principal de Mercer y autor principal del estudio, el Dr. David Knox.

Sin embargo, el informe deja claro que la IA no está exenta de riesgos, incluidos desafíos de modelado y preocupaciones éticas, así como la necesidad de una privacidad de datos óptima y ciberseguridad. En el desarrollo de estos sistemas, es esencial que los modelos de IA tengan una sólida gobernanza y una clara responsabilidad para reducir los sesgos y respuestas injustificadas. Las medidas de seguridad son críticas para que los planes de pensiones mantengan la confianza a largo plazo de sus miembros.

"La IA por sí sola no es la respuesta completa. Siempre habrá una necesidad de supervisión humana. A pesar de estos riesgos, la IA tiene la oportunidad de ofrecer un mayor nivel de vida en la jubilación, un objetivo valioso para todos los sistemas de pensiones", continuó el Dr. Knox.

Por los números

Dentro de Latinoamérica, el sistema de jubilación de Chile recibió el puntaje más alto, con 69,9 en general, seguido de cerca por Uruguay (68,9). El puntaje de Chile aumentó con respecto al año anterior, en gran parte debido a mejores regulaciones. Desde una perspectiva de subíndice, el sistema de Uruguay obtuvo el puntaje más alto en adecuación (84,0), mientras que Chile lideró en sostenibilidad (71,3) e integridad (84,0).

Colombia, en esta oportunidad tuvo una calificación general de 61,9. En comparación con el ponderado del 2022, el país está por debajo en 0.3 puntos si se tiene en cuenta que la calificación en ese periodo fue de 63,2. Con una calificación de C+, el sistema nacional está ubicado por encima de el de otras naciones como España, Brasil, Perú, México y Argentina.

El estancamiento, frente a la calificación obtenida por Colombia en el 2022, confirma las expectativas que se tienen frente a una eventual reforma pensional en el país. Se trata de indicadores que reafirman la necesidad de establecer medidas efectivas para mejorar el sistema de pensiones en Colombia y garantizar un futuro financiero sólido. La comparación con naciones líderes, subraya la importancia de implementar cambios significativos y sostenibles que puedan equiparar a Colombia con estándares de seguridad y bienestar en la jubilación." Añadió David Cuervo, Director Unidad de Negocio Bienestar Financiero y Patrimonial (Wealth) para Mercer Andina, CA y Caribe

“La sostenibilidad es una de las áreas clave para mejorar en los sistemas de Latinoamérica. Varios países de la región están considerando reformas de las pensiones: los formuladores, deberían considerar acciones que impulsen una mayor cobertura de las personas, y revisar las características automáticas de membresía o inscripción, lo que aumentaría el nivel de activos en el sistema para financiar futuras pensiones. Beneficios” completa Tracy Teel, Líder de patrimonio de Mercer para Latinoamérica y el Caribe

En la parte global, los Países Bajos tuvieron el valor de índice general más alto (85,1), seguidos de cerca por Islandia (83,3) y Dinamarca (81,3). Argentina tuvo el valor de índice más bajo (42,3). A pesar de que los Países Bajos están llevando a cabo una reforma significativa de las pensiones en la actualidad, el sistema está bien posicionado para proporcionar excelentes beneficios en medio del cambio de una estructura de beneficios colectivos a un enfoque más individual de contribución definida.

El índice utiliza el promedio ponderado de los subíndices de adecuación, sostenibilidad e integridad. Para cada subíndice, los sistemas con los valores más altos fueron los Países Bajos en adecuación (87,4), Islandia en sostenibilidad (83,8) y Finlandia en integridad (90,9). Los sistemas con los valores más bajos en los subíndices fueron Corea del Sur en adecuación (39,0), Austria en sostenibilidad (22,6) y Filipinas en integridad (25,7).

Las tasas de natalidad decrecientes han ejercido presión sobre varias economías y sistemas de pensiones a largo plazo, afectando negativamente las puntuaciones de sostenibilidad en países como Italia y España. Sin embargo, varios sistemas asiáticos, incluidos China continental, Corea, Singapur y Japón, han emprendido reformas para mejorar sus puntuaciones en los últimos cinco años.

Índice de Pensiones Global de Mercer y el CFA Institute 2023

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