¿Cuáles son los retos de los bancos modernos?

El sistema financiero de Colombia y América Latina se encuentra en un proceso acelerado de transformación que los expertos analizan como una verdadera reinvención, impulsada tanto por la necesidad de sumar propuestas de valor para los usuarios como por la disponibilidad de habilitadores tecnológicos. 

Representantes del Grupo Bancolombia, Davivienda, Credibanco, Banco Cooperativo Coopcentral y Fiduoccidente se reunieron en el KoiSummit 2023 para conversar al respecto y sentar sobre la mesa la importancia de abordar nuevas tecnologías en su industria. 

¿Hay una necesidad de transformar el sistema financiero?

Considerando que los bancos son articuladores que buscan agregar valor más allá de sus servicios tradicionales, tanto las instituciones financieras tradicionales como los jugadores más recientes tienen el desafío de crear, en Colombia y Latinoamérica, un ecosistema interoperable entre entidades financieras (bancos, fintechs) que sea conectado, automatizado y que permita las múltiples formas de transacción que demandan actualmente los usuarios.

Justamente ser un hub transaccional interoperado es el objetivo que Coopcentral destacó durante el KoiSummit. Ronny Ramírez, vicepresidente del banco cooperativo (que se concentra en el negocio B2B) aseguró que, si bien les interesa primero tener una interacción financiera, lo que realmente generará valor para sus clientes es la interoperabilidad en todo tipo de ecosistemas. El ejecutivo comentó que están trabajando con clínicas que podrán incluir operaciones crediticias para financiar intervenciones quirúrgicas desde su core, o con proyectos de educación financiera directamente desarrollados con billeteras que llevan la marca de la universidad o colegio.

“Tenemos el reto de integrar nuestro core banking con blockchain, para trabajar con diferentes activos digitales y hacer intercambios con diferentes monedas”, completó Ramírez.

El cómo las finanzas abiertas están cambiando la forma en que se concibe y opera en el mundo financiero, fue uno de los temas que protagonizó la conversación durante los diversos paneles del KoiSummit. “El Open Finance y su arista de interoperabilidad es una de las grandes oportunidades de mejora que se puede alcanzar con Web3. En Koibanx hemos invertido mucho en lograr conexiones mediante APIs bancarias en todos los países donde operamos, conexiones a las redes de procesamientos de tarjetas, licencias de captación, para que cualquier token que emitamos con nuestra plataforma interopere en los rieles tradicionales sobre la economía real, es decir para pagar servicios, una tarjeta o hacer cualquier transacción”, comentó el CEO de Koibanx, Leo Elduayen. 

“Vemos también que, al ser Latinoamérica un mercado que depende altamente de las remesas, los usuarios han estado aprendiendo de las eficiencias que puede traer blockchain, en lo que son los tiempos, los fees y los intermediarios. También que la penetración de internet y celulares más avanzados está creciendo sustancialmente, entonces la gente tiene acceso a nuevas tecnologías e información para aprender de lo que es cripto en general” agregó Daniel Acosta, country manager de Binance. 

En un escenario en el que el marco regulatorio está poco a poco empujando a las entidades financieras a comunicarse más entre sí y en el que los usuarios demandan las transacciones con múltiples activos, la tecnología Web3 y la posibilidad que brinda blockchain para transaccionar valor de manera digital, descentralizada y programable, los convierte en habilitadores naturales de la interoperabilidad.

Prueba de esto es la alianza que Credibanco y Koibanx dieron a conocer durante el evento. Las empresas confirmaron que, con este acuerdo, están impulsando la interoperabilidad de los medios de pago en Colombia al aprovechar la tecnología blockchain para convertir la red de adquirencia de Credibanco en un receptor de activos como puntos de fidelidad, tarjetas de regalo o vales, es decir formatos de valor para los usuarios.

Para Ricardo Zambrano, presidente de Credibanco, “Existen varios activos que forman parte de un ecosistema cerrado y también necesitan interoperabilidad. Blockchain nos brinda la posibilidad de tokenizarlos y realizar transacciones con ellos en el punto de venta. Gracias a esto, los activos que antes se movían en círculos cerrados, como los puntos de fidelidad, ahora pueden disfrutar de interoperabilidad, lo que los abre a una mayor variedad de opciones. En este caso, los puntos de fidelidad que los usuarios no han podido gastar o canjear se tokenizan, lo que les permite gastarlos en cualquier punto de acceso de la red de Credibanco. Cada entidad aplica esta tecnología según el tipo de clientes que tenga y sus necesidades."

La colaboración entre Credibanco y Koibanx es “un gran paso hacia la interoperabilidad y Open Finance en Colombia”, afirmó Leo Elduayen. “Aunque inicialmente se contemplan activos más simples como puntos de fidelidad, tarjetas de regalo o vales, se está sentando la base tecnológica para que en el futuro esta misma red esté preparada para manejar activos más complejos”, completó.

En su edición 2023, el KoiSummit se presentó como un foro de diálogo esencial para el país, al brindar un espacio para comprender y abrazar la revolución tecnológica que está transformando la industria financiera. Expertos de renombre internacional y líderes locales, confirmaron la necesidad de fomentar la integración de tecnologías avanzadas en el sector financiero colombiano, de crear conciencia sobre la importancia de la tokenización y la interoperabilidad de los pagos y de promover la colaboración regional en la adopción de prácticas vanguardistas, para seguir posicionando a Colombia como un centro de innovación en América Latina