Prima de Navidad: cómo invertirla y evitar deudas en 2026

La prima de Navidad representa uno de los ingresos más relevantes del año para millones de trabajadores en Colombia. En diciembre, más de 9 millones de personas reciben este pago adicional, equivalente a medio salario por semestre trabajado, un recurso que puede marcar la diferencia entre comenzar el nuevo año con estabilidad financiera o con una carga de endeudamiento difícil de manejar.

Aunque suele asociarse al consumo propio de la temporada, especialistas en finanzas personales coinciden en que la prima debe asumirse como una herramienta de planeación financiera, especialmente ante un enero tradicionalmente exigente por gastos escolares, impuestos y seguros.

Cómo calcular la prima de Navidad y planear su uso

La prima aplica para todos los trabajadores con contrato laboral formal a término fijo, indefinido u obra o labor y su cálculo responde a una fórmula sencilla: salario mensual multiplicado por los días trabajados en el semestre y dividido entre 360.

“Una persona que gana $1.500.000 y trabajó el semestre completo recibirá alrededor de $750.000; si trabajó solo tres meses, recibirá la mitad”, explicó Juan Mauricio Joya, gerente senior de Servicios Legales de KPMG Colombia.

Conocer el monto exacto permite tomar decisiones informadas antes de gastar el dinero y definir prioridades financieras claras.

Distribuir la prima: entre obligaciones, ahorro e inversión

Los expertos recomiendan iniciar con un diagnóstico rápido de las finanzas personales: identificar gastos fijos de inicio de año y revisar deudas pendientes. A partir de ese análisis, una distribución equilibrada del ingreso puede reducir riesgos financieros.

Una estrategia frecuente es destinar el 50 % a obligaciones prioritarias, como deudas o matrículas; el 30 % a ahorro o inversión; y el 20 % restante a gastos propios de la temporada, como regalos o viajes. Esta fórmula busca disfrutar la prima sin comprometer la estabilidad futura.

Opciones para invertir la prima de Navidad

Invertir no es exclusivo de quienes cuentan con grandes montos. Existen alternativas accesibles que permiten iniciar con sumas bajas y riesgos moderados:

• Fondos de inversión colectiva, desde $50.000, con diversificación automática.

• CDT a corto plazo (90 o 180 días), con rentabilidad fija y bajo riesgo.

• Fondos voluntarios de pensiones, que combinan ahorro de largo plazo con beneficios tributarios.

• Fondos de emergencia, clave para enfrentar imprevistos sin recurrir a créditos costosos.

Estas opciones permiten que la prima no se diluya en consumo inmediato y se convierta en un respaldo financiero para el año siguiente.

Evitar el endeudamiento de enero

Uno de los mayores riesgos de diciembre es el gasto impulsivo. Elaborar una lista de compras, comparar precios y priorizar pagos en efectivo o débito reduce la exposición a créditos de alto costo.

Los expertos también advierten sobre las promociones de financiación “a una cuota”, que suelen esconder tasas elevadas o cargos adicionales.

“La prima debe verse como una herramienta para aliviar el bolsillo, no para endeudarse. Planear con anticipación y separar un monto para ahorro o inversión es clave para iniciar el año con tranquilidad”, concluyó Joya.

Más allá del consumo decembrino, la prima de Navidad ofrece una oportunidad concreta para ordenar las finanzas personales, reducir deudas y construir hábitos de ahorro. En un contexto económico retador, la forma en que se administre este ingreso puede definir el arranque financiero de 2026 para millones de hogares colombianos.