Revoluciona la protección: el seguro paramétrico es la solución más rápida y efectiva ante imprevistos naturales

Las empresas de seguros y reaseguros están transformando la manera de tomar decisiones dentro de las compañías. Dado su alcance a lo largo y ancho del globo, se han posicionado como un aliado fundamental para prevenir desastres, asegurar ciudadanos y, por supuesto, el impacto económico ante desastres naturales. 

De acuerdo con Eduardo Garduño, presidente de Swiss Re Colombia, y Angélica Rey Rodríguez, gerente de producto en Allianz Commercial, el seguro es importante, pero el seguro paramétrico está transformando la forma de atender emergencias y de reaccionar de forma oportuna ante eventualidades; tomando decisiones financieras acertadas y su relación con comunidades rurales y urbanas.

De acuerdo con Garduño, “ la diferencia fundamental entre un seguro convencional y un paramétrico, es que éstos últimos se activan cuando ocurre un parámetro o trigger; puede ser la severidad de un terremoto o una inundación. Cuando esto pasa, el seguro paramétrico hace una indemnización. Eso cambia radicalmente el panorama, ya que el seguro tradicional paga en base a un daño ocurrido en un bien, mientras que los paramétricos activan el cobro de un monto predeterminado que es mucho más rápido, efectivo y permite tomar mejores decisiones en tiempo real”. 

¿Por qué se habla de seguros paramétricos en 2024? 

La relevancia de los seguros paramétricos en 2024 ha experimentado un crecimiento exponencial, impulsada principalmente por la creciente incertidumbre y volatilidad del entorno global. El cambio climático, con su manifestación en fenómenos meteorológicos extremos cada vez más frecuentes e intensos, ha puesto de manifiesto la necesidad de soluciones aseguradoras más ágiles y eficientes. 

Los seguros paramétricos, al vincular la indemnización a un índice objetivo como la intensidad de un huracán o el nivel de precipitación, ofrecen una respuesta rápida y predecible a estos riesgos, evitando los largos procesos de evaluación de daños propios de los seguros tradicionales.

Además de los eventos climáticos extremos, los seguros paramétricos han encontrado aplicación en otros sectores como la agricultura, la energía y las finanzas. En la agricultura, por ejemplo, permiten proteger a los productores de los efectos de sequías o inundaciones, asegurando su renta y contribuyendo a la estabilidad del sector alimentario. En el ámbito energético, estos seguros pueden cubrir pérdidas asociadas a la volatilidad de los precios de la energía o a interrupciones en la producción causadas por eventos climáticos.

La digitalización ha sido un catalizador clave en el desarrollo de los seguros paramétricos. El acceso a grandes volúmenes de datos y el avance de la tecnología han permitido crear modelos más precisos para calcular los índices paramétricos y evaluar los riesgos. Esto, a su vez, ha facilitado la expansión de estos productos a nuevos mercados y la personalización de las coberturas.

¿Por qué se habla de seguros paramétricos en 2024? 

Para  Angélica Rey Rodríguez los seguros paramétricos no son nuevos en el país, pero su importancia se hace más evidente con el paso de los años y 2024 es una muestra clave de ello, “existen 5.3 millones de hectáreas sembradas y solo el 2.7% tienen un seguro. La penetración es extremadamente baja si nos comparamos con Suecia, Alemania o Polonia, países que alcanzan a tener una profundización por encima del 65%.  En la región, Uruguay y México lideran con cifras del 40% al 50%. En Colombia, por el contrario, la aceptación ha sido muy lenta, pero se atribuye a la falta de familiarización o de conocimiento frente a este tipo de seguros innovadores”. 

¿Cuál es la diferencia entre seguros tradicionales y seguros paramétricos?

Seguros Convencionales

• Indemnización basada en el daño: En este tipo de seguro, la aseguradora paga una indemnización al asegurado en función de la evaluación del daño real sufrido. Es decir, se realiza una valoración de las pérdidas materiales o económicas causadas por el evento asegurado (un incendio, un robo, un accidente, etc.).
• Proceso de evaluación: Para determinar el monto a pagar, se realiza una inspección de los daños y se elabora un peritaje. Este proceso puede ser largo y complejo.
• Cobertura amplia: Los seguros convencionales suelen ofrecer una amplia gama de coberturas, desde daños a bienes hasta responsabilidad civil.

Seguros Paramétricos

• Indemnización basada en un índice: En este caso, la indemnización se paga cuando un índice predefinido (como la intensidad de un huracán, el nivel de precipitación o el precio de un commodity) supera un umbral establecido en la póliza.
• Proceso de evaluación más rápido: Al no depender de una evaluación individual de los daños, el pago se realiza de manera más rápida y sencilla una vez que se cumple la condición del índice.
• Cobertura específica: Los seguros paramétricos están diseñados para cubrir riesgos específicos y de gran escala, como desastres naturales o fluctuaciones en los precios de mercado.