Bancos pierden terreno ante fintechs por la lentitud para lanzar productos

Los bancos que necesitan años para lanzar un producto digital están perdiendo capacidad de respuesta frente a fintechs y neobancos que desarrollan nuevas soluciones en semanas o meses.

La brecha ya no depende únicamente del presupuesto tecnológico. También está relacionada con sistemas heredados, estructuras centralizadas, datos fragmentados y procesos internos que concentran la innovación en pocas áreas de la organización.

Para SONDA, esta lentitud se convirtió en uno de los principales riesgos competitivos para bancos, aseguradoras y fondos de pensiones, en un mercado donde los clientes esperan servicios inmediatos, personalizados y disponibles desde una misma aplicación.

“Para generar velocidad, neobancos y fintechs descentralizaron la innovación tecnológica; cualquier área puede generar nuevos productos sin depender directamente de la vicepresidencia de tecnología”, explicó Santiago Contreras, gerente de Banca y Seguros de SONDA Colombia.

La competencia dejó de limitarse a los bancos

Las entidades financieras tradicionales ya no compiten solamente entre ellas. Los usuarios pueden abrir cuentas en neobancos, invertir mediante plataformas internacionales, utilizar billeteras digitales y realizar pagos transfronterizos sin depender de una única institución.

Esa ampliación de la oferta está borrando parte de las fronteras históricas entre los productos financieros. Una persona puede ahorrar, invertir, solicitar crédito o enviar dinero desde una misma plataforma, sin identificar necesariamente si está utilizando un producto bancario convencional.

“Los clientes más rentables ya no están limitados a la oferta financiera de su país. Las entidades compiten con jugadores globales que nacieron con arquitecturas tecnológicas diseñadas para innovar rápidamente”, señaló Santiago Contreras, gerente de Banca y Seguros de SONDA Colombia.

Para los bancos, la pérdida de velocidad puede traducirse en menor capacidad para captar usuarios jóvenes, responder a nuevas necesidades y retener clientes con mayor valor financiero.

La inteligencia artificial aumenta la presión por innovar

La incorporación de inteligencia artificial está acelerando esta competencia. Las entidades pueden utilizarla para detectar patrones de comportamiento, automatizar recomendaciones y adaptar ofertas a la situación financiera de cada cliente.

Un sistema puede identificar variaciones en los ingresos, cambios en el gasto o movimientos atípicos y proponer en tiempo real un producto de ahorro, crédito, inversión o protección.

La IA también está transformando procesos como el trading automatizado, el análisis predictivo y la toma de decisiones financieras.

Sin embargo, estas capacidades solo pueden convertirse en productos cuando la institución cuenta con datos integrados, infraestructura flexible y equipos autorizados para experimentar. Una herramienta avanzada pierde valor cuando debe atravesar meses de aprobaciones, integraciones y revisiones antes de llegar al usuario.

Los principales obstáculos están dentro de las entidades

SONDA identifica cuatro barreras que reducen la capacidad de innovación del sector financiero:

• Sistemas tecnológicos heredados, difíciles de actualizar e integrar.
• Arquitecturas fragmentadas, que mantienen aplicaciones y procesos desconectados.
• Datos dispersos, que impiden construir una visión completa del cliente.
• Estructuras centralizadas, que convierten a las áreas de tecnología en cuellos de botella.

Estos problemas no solo incrementan los costos de operación. También elevan el precio de experimentar, porque cada nueva iniciativa necesita adaptaciones extensas antes de probar su viabilidad.

La consecuencia es que muchas entidades intentan reducir el riesgo aprobando menos proyectos, mientras sus competidores digitales prueban varias alternativas de manera simultánea y abandonan rápidamente aquellas que no funcionan.

La innovación empieza a salir del área de tecnología

Las organizaciones con mayor velocidad están integrando especialistas tecnológicos directamente en los equipos de negocio.

Este modelo permite que áreas como crédito, seguros, inversiones o experiencia del cliente desarrollen productos con acompañamiento técnico permanente, sin depender de una única unidad corporativa para cada decisión.

La descentralización no significa eliminar controles de seguridad, cumplimiento o riesgo. Implica crear entornos en los que los equipos puedan construir prototipos, probar hipótesis y medir resultados sin comprometer la operación central.

“La próxima generación de líderes financieros no será la que se equivoque menos, sino la que sea capaz de probar más ideas, aprender más rápido y escalar con mayor velocidad los casos exitosos, porque equivocarse se da de manera barata y controlada”, concluyó Santiago Contreras, gerente de Banca y Seguros de SONDA Colombia.

La velocidad no reemplaza la regulación, la seguridad ni la estabilidad que exige el sistema financiero. Pero una entidad que tarda años en responder a una necesidad del mercado puede terminar lanzando un producto técnicamente sólido cuando sus clientes ya resolvieron el problema con otro proveedor.