Combatiendo el Fraude Digital: La Necesidad de Soluciones Integradas

Según la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE), las organizaciones de todo el mundo tardan una media de 18 meses en detectar el fraude, y en algunos casos, el fraude pasa desapercibido porque no se tienen los sistemas y soluciones necesarios en su lugar.

La ACFE, la mayor fuente de información y análisis sobre fraude a nivel mundial, estima que las pérdidas por fraude superan los 3.500 millones de dólares en todo el mundo. De hecho, según la organización, aproximadamente el 5% de los ingresos corporativos se pierden debido al fraude.

"Estamos viviendo en una época en la que la convergencia tecnológica también ha llegado a los imperios criminales, difuminando las fronteras entre el lavado de dinero, el fraude y la ciberdelincuencia. El lado positivo es que la tecnología se está utilizando cada vez más para tratar de controlar estos fenómenos", dice Robson Ohosaku, especialista en Prevención de Fraudes y AML en SAS Latin America y uno de los participantes en Fraud Revolution 2023. El evento se centra en identificar y prevenir nuevos métodos de fraude y delitos financieros a través de expertos de diversas industrias y países de América Latina.

Enfrentando la transformación digital de los defraudadores

El fraude es un problema de alto impacto para las organizaciones. En 2022, el FBI informó de pérdidas de más de 10.000 millones de dólares asociadas al fraude en línea. Sin embargo, este crecimiento es solo un aspecto de un problema más grande porque las industrias criminales asociadas con otras actividades fraudulentas y de lavado de dinero también se han digitalizado, lo que plantea nuevos desafíos a las soluciones tecnológicas especializadas.

"Lo que estamos viendo es que los defraudadores también están avanzando en su propia transformación digital, innovando para peor con la creación de nuevas modalidades de fraude", explica Ohosaku.

"En este escenario, las empresas se enfrentan a la necesidad de adoptar un enfoque integral que combine controles técnicos, gestión de riesgos y cumplimiento de procesos en diferentes partes de la organización para poder enfrentarse a los defraudadores. Para ello, deben eliminarse los silos de información y fomentarse una cultura de colaboración entre los diferentes departamentos de la empresa", añade el especialista.

Hoy en día, las soluciones anti-fraude convergentes basadas en la utilización de datos a través de análisis e inteligencia artificial buscan atraer personas e información para trabajar juntas, integrando casos conocidos de fraude, manuales de operación y vulnerabilidades potenciales. Además, se incluye la implementación de sistemas de triaje automatizados con políticas comunes que permitan la automatización y la orquestación de recursos de diferentes fuentes.

Las soluciones anti-fraude actuales también permiten el monitoreo holístico con estrategias de inteligencia artificial y aprendizaje automático, así como metodologías comunes basadas en la gobernanza de datos para tener una imagen transversal y transparente de la situación y el nivel de exposición de una organización.