Cómo prevenir el fraude en transacciones con tarjeta en América Latina

Las transacciones y compras sin efectivo están en aumento, gracias a los métodos de pago como las tarjetas de crédito y débito. Sin embargo, con el aumento de los pagos digitales también han aumentado los delitos económicos y los fraudes, como la falsificación, alteración de documentos físicos o digitales y la ocultación de información. Un ejemplo de estos delitos es el skimming o clonación de tarjetas, el cual ha adoptado nuevas formas como el delito informático.

En países como Argentina, México y Colombia, una modalidad en aumento afecta a los usuarios de tarjetas en los comercios. Falsos agentes de servicio técnico se acercan al establecimiento para hacer mantenimiento de los datáfonos o terminales de pago. Y, con esta excusa, los estafadores cambian la configuración de manera local, instalan un malware, roban la información financiera, interceptan y hasta redirigen los datos de las tarjetas a servidores externos.

Según la encuesta "El verdadero costo del fraude en América Latina 2021", realizada por LexisNexis a empresas de comercio minorista, comercio electrónico y servicios financieros, en promedio las empresas colombianas reciben 725 ataques exitosos al mes. Entonces, ¿cómo se puede prevenir?

Santiago Lorenzo, cofundador y CTO de Menta, una empresa que brinda soluciones de pago embebidas para empresas con redes de comercio, recomienda:

1. Verificar siempre la identidad de los agentes de servicio técnico para asegurarse de que el personal de la visita forma parte de la empresa que tiene la terminal. También se debe verificar la empresa prestadora del servicio. "En general, el proveedor de servicios de terminales deja una pegatina con un número oficial para realizar verificaciones", comenta.

2. Utilizar la tecnología a su favor, como la posibilidad de reducir la interacción humana. "Hoy en día existen terminales de pago inteligentes o SmartPOS, que no tienen servicio técnico humano, sino que se actualizan automáticamente, de manera remota e independiente con la compañía que los gestiona, como es el caso de Menta", explica Lorenzo. Esta característica reduce significativamente el riesgo de estafa tanto para los comercios como para los consumidores.

3. Estar constantemente atentos a los servicios de notificaciones de sus bancos y/o emisores de tarjetas. Validar que tengan activados estos servicios para poder rastrear cada transacción que se haga con su tarjeta a través de un correo electrónico o mensaje de texto.

4. Evitar que los comerciantes manipulen su tarjeta. Crear conciencia tanto desde los comercios como de los usuarios. "Generalmente, el personal del comercio suele manipular el plástico o llevarlo hasta la terminal de pago lejos del comprador, particularmente en Argentina, esto sigue siendo una (mala) práctica frecuente. Lo que debería hacerse es que el comerciante no toque la tarjeta en ningún momento, simplemente le acerquen la terminal al usuario y el comprador es quien realiza el pago de forma efectiva", aconseja Lorenzo.

5. Tener anotados los números de teléfonos oficiales de las tarjetas (Visa, Master, etc.) con el fin de validar rápidamente que está hablando con un representante oficial y así evitar caer en una estafa de teléfono falso.