El 20% de los hogares colombianos financian sus gastos a través de crédito de consumo: Informe AFIC

Un reciente estudio revelado por la Asociación de Compañías de Financiamiento (AFIC) indica que el 20% de los hogares colombianos utilizan el crédito de consumo como herramienta principal para financiar sus gastos. Este tipo de crédito ha sido clave para que las familias puedan adquirir bienes y servicios esenciales como salud, educación, transporte, y otros productos que les permiten mejorar su calidad de vida y participar activamente en la economía del país​.

Crédito de consumo: una herramienta para el bienestar económico

El crédito de consumo no solo impulsa la adquisición de productos y servicios, sino que también fomenta la inclusión financiera en un país donde las desigualdades económicas aún limitan el acceso a oportunidades. En Colombia, esta modalidad ha sido fundamental para reducir esas brechas y permitir que más ciudadanos accedan a productos que son clave para su desarrollo personal y profesional, como electrodomésticos, programas educativos, y vehículos​.

Tendencias y desafíos en el acceso al crédito

Sin embargo, el informe también advierte una tendencia a la baja en el acceso al crédito entre 2022 y 2023. Según la Superintendencia Financiera, el porcentaje de adultos con acceso a financiación formal cayó al 35.3%, una disminución de 0.9 puntos porcentuales respecto al año anterior, lo que dejó a 1.35 millones de adultos con menos opciones de financiamiento​.

Pese a esta reducción, Clara Escobar, directora ejecutiva de AFIC, resaltó que la reciente disminución de las tasas de interés en 2024, junto con un entorno económico más favorable, auguran una mejor dinámica en el acceso al crédito de consumo para lo que queda del año. “Es crucial que se mantenga un entorno económico favorable con tasas accesibles y políticas que fomenten la distribución justa del crédito,” mencionó Escobar​.

Importancia de la educación financiera

Una de las recomendaciones clave del informe es mejorar el acceso al crédito acompañado de educación financiera. Este enfoque garantizaría que los consumidores usen el crédito de manera responsable, evitando el sobreendeudamiento y maximizando los beneficios del financiamiento. La banca de nicho, que ofrece productos financieros diseñados para sectores específicos de la población, es vista como una solución clave para asegurar que el crédito sea accesible para más colombianos​.

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Impacto en la economía y las PYMES

El informe advierte que si se restringe el acceso al crédito de consumo, el consumo general en el país podría disminuir, afectando la demanda de productos y servicios, lo que a su vez impactaría la estabilidad y crecimiento de muchas PYMES que dependen de las compras financiadas. Clara Escobar destacó que la oferta diversa de crédito y una educación financiera robusta son esenciales para que más familias puedan mejorar su calidad de vida y contribuir a una mayor inclusión financiera​.

El crédito de consumo sigue siendo un pilar fundamental para la economía de los hogares colombianos, y aunque existen desafíos como la reducción del acceso al crédito en los últimos años, las perspectivas para 2024 son alentadoras. La combinación de políticas de acceso justo al crédito y una mayor educación financiera permitirá que más colombianos accedan a financiamiento de manera responsable, impulsando tanto el bienestar social como el crecimiento económico del país.