La IA hace que el fraude financiero sea 4,5 veces más rentable para los delincuentes

El fraude financiero impulsado por inteligencia artificial puede ser hasta 4,5 veces más rentable que los métodos tradicionales, debido a la capacidad de los sistemas autónomos para identificar víctimas, personalizar engaños, suplantar identidades y ejecutar campañas completas.

El dato hace parte del Global Financial Fraud Threat Assessment 2026 de Interpol, evidencia cómo la IA agéntica está reduciendo el costo y el tiempo necesarios para desarrollar ataques digitales a gran escala.

La amenaza adquiere una dimensión particular en Colombia: el fraude representó el 79,83% de los incidentes de seguridad digital gestionados durante los últimos dos años, de acuerdo con el Informe de Tendencias de Amenazas Cibernéticas 2025 de ColCERT.

La IA automatiza campañas completas de fraude

Los delincuentes ya no necesitan ejecutar manualmente cada fase de una estafa. Los sistemas de inteligencia artificial pueden apoyar el reconocimiento de potenciales víctimas, analizar su información pública y generar mensajes adaptados a sus intereses o comportamientos.

También pueden intervenir en la creación de identidades falsas, llamadas o contenidos de suplantación, intentos de phishing y demandas de rescate.

Esta automatización permite atacar simultáneamente a un mayor número de personas y ajustar los mensajes según la respuesta de cada víctima. El resultado es una operación criminal más rápida, personalizada y difícil de identificar mediante los controles tradicionales.

En Colombia, las modalidades más recurrentes reportadas por ColCERT fueron el phishing, con 835 casos, y el uso no autorizado de cuentas de correo electrónico, con 784 reportes.

Wasticredit bloqueó más de 1.000 intentos de fraude

Durante el último año, Wasticredit bloqueó más de 1.000 intentos de fraude dentro de su plataforma de préstamos digitales.

La fintech utiliza consultas a burós de crédito, plataformas de verificación de identidad y sistemas de análisis de patrones de comportamiento para detectar cuentas, números telefónicos y solicitudes potencialmente fraudulentas.

Estas herramientas buscan identificar inconsistencias durante el proceso de crédito y generar alertas en tiempo real cuando una solicitud presenta señales asociadas con suplantación o manipulación de datos.

“La transformación digital del crédito debe ir acompañada de confianza. La innovación pierde valor si las personas sienten temor de utilizar los servicios financieros digitales”, afirmó Pamela Hernández Erzisnik, CEO de Wasticredit.

La ejecutiva señaló que la seguridad debe combinar validación de identidad, análisis inteligente del riesgo, transparencia y acompañamiento para que los usuarios comprendan las condiciones de los productos financieros.

Los pagos digitales amplían la superficie de ataque

En 16 de los 17 países analizados por el Banco Interamericano de Desarrollo, al menos la mitad de las personas prefiere realizar pagos digitales en lugar de utilizar efectivo.

Los medios electrónicos ya representan el 60% del gasto total de consumo en América Latina, según el estudio Más allá del dinero en efectivo: la revolución de los pagos digitales en América Latina y el Caribe, citado en el documento.

El crecimiento de las transacciones digitales facilita el acceso a servicios financieros, pero también aumenta la cantidad de cuentas, dispositivos, credenciales y datos personales que pueden ser atacados.

Para bancos y fintechs, el desafío consiste en introducir controles adicionales sin convertir cada transacción o solicitud de crédito en un proceso lento y difícil para el usuario legítimo.

Los créditos falsos utilizan pagos anticipados como anzuelo

Una de las señales más frecuentes de fraude es la exigencia de pagos antes del desembolso de un crédito.

Los delincuentes pueden solicitar dinero por conceptos como seguros, comisiones, estudios, impuestos o gastos administrativos, y desaparecer después de recibir la transferencia.

Wasticredit recomienda verificar siempre que la entidad exista, revisar sus canales oficiales y confirmar que las condiciones del crédito sean consistentes y transparentes.

También advierte que ninguna persona debe compartir contraseñas, códigos de verificación, claves de acceso o información de tarjetas mediante llamadas, mensajes o redes sociales, incluso cuando el interlocutor asegure representar a una entidad financiera.

Las promesas de aprobación inmediata, ausencia total de validaciones o beneficios desproporcionados también deben considerarse señales de alerta.

La educación financiera se convierte en una barrera de seguridad

Los sistemas de autenticación multifactor, las contraseñas robustas y la verificación automatizada pueden reducir el riesgo, pero no eliminan la posibilidad de que una persona entregue voluntariamente sus datos después de ser engañada.

La inteligencia artificial hace más convincentes los mensajes fraudulentos y puede eliminar errores de redacción, inconsistencias visuales o respuestas genéricas que antes facilitaban identificar una estafa.

Por eso, la prevención exige combinar tecnología con alfabetización digital. Los usuarios deben saber reconocer presiones para actuar rápidamente, solicitudes inusuales de información y canales que no coinciden con los utilizados oficialmente por una empresa.